Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Нередко уже после выдачи кредита заемщик по каким-либо причинам хочет прекратить действие кредитного договора. Одна из самых распространенных причин – неподходящие для гражданина условия кредитования. Однако немногие знают, как расторгнуть кредитный договор с банком. Между тем, в этой процедуре нет ничего сложного, а все ее особенности вы найдете в нашей статье.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

По инициативе заемщика

В соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ расторжение договора происходит по соглашению сторон. Поэтому если заемщик и банк пришли к взаимному согласию о прекращении действия сделки, она будет аннулирована. А если такое согласие не достигнуто, можно обратиться в суд, направив туда исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком.

По инициативе займодавца

Несмотря на то, что заемщик вправе выступить с инициативой расторгнуть сделку, чаще всего к этой возможности прибегают именно банки.

Расторжение договора займа по инициативе займодавца, как правило, происходит в случае нарушения гражданином порядка выплаты кредита. Для него тоже необходимо достижение согласия сторон.

Если клиент возражает против расторжения договора, оно может быть осуществлено в судебном порядке.

В одностороннем порядке

В соответствии с нормами статьи 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства по гражданско-правовому договору не допускается. Однако, как разъяснил Верховный суд в своем постановлении от 22.11.

2016 № 54, из смысла закона следует, что возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору может быть предусмотрена его положениями и установлена по согласию сторон. Такой отказ влечет недействительность сделки и договор автоматически расторгается.

То есть возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть прописана непосредственно в нем. Если же она не предусмотрена, то и аннулировать сделку без согласия второй стороны не получится (за исключением обращения в суд).

При непогашенном кредите

Расторгнуть кредитный договор можно и в случае, если сумма долга не погашена. Однако следует помнить, что в случае, если по расторгаемой сделке одна сторона обязуется передать другой деньги или иное имущество, такая обязанность сохраняется и после прекращения сделки.

Иными словами, деньги, которые получил заемщик, придется вернуть банку. Распространяется это правило также и на проценты и пени по кредитному договору.

На следующий день

ГК РФ не предъявляет каких-то особых требований к тому, когда может быть прекращено действие договора. Такое решение принимают исключительно стороны сделки. Поэтому то, возможно ли расторгнуть кредитный договор на следующий день после его оформления, будет зависеть исключительно от того, придет ли заемщик к согласию с банком по этому вопросу.

Кредитный договор на товар

Кредит на товар, как и любую другую сделку, можно расторгнуть по соглашению сторон. Однако после прекращения его действия продавец вправе потребовать от покупателя:

  • возврата товара;
  • полной выплаты денег.

Кроме того, следует иметь в виду, что многие магазины не предоставляют кредит сами – за них это делают банки. В таком случае оформляется не товарный кредит, установленный ГК для приобретения вещей в розницу, а обычный кредит или займ.

Проще говоря, банк выдает клиенту деньги, а тот покупает на них товар в магазине. С точки зрения закона, продавец при этом не имеет к кредитованию никакого отношения. В этом случае потребуется только вернуть средства банку.

На товар претензии займодавца распространяться не будут.

Также договор товарного кредита может быть расторгнут по решению суда.

Как расторгнуть договор займа?

Чтобы расторгнуть договор займа, заемщику необходимо:

  • обратиться в банк или МФО для того, чтобы получить его согласие на аннулирование сделки;
  • договориться с кредитором о том, каким образом будут исполняться сохранившиеся после расторжения денежные обязательства;
  • в случае отказа банка расторгнуть договор обратиться в суд.

Кроме того, договор займа может быть расторгнут в случае:

  • досрочной выплаты заемщиком всей суммы долга;
  • уклонения заемщика от возврата денег.

В первой ситуации обязательство по сделке считается исполненным, поэтому действие договора прекращается. А во второй она может быть аннулирована в одностороннем порядке банком из-за неисполнения ее условий заемщиком.

Ипотечный кредитный договор

По договору ипотеки банк выдает гражданину кредит на приобретение недвижимости, а тот сразу же передает купленное имущество в залог.

Соответственно, заемщик в первую очередь отвечает перед банком именно предметом залога, то есть купленным жильем. Поэтому при расторжении ипотеки придется с ним расстаться.

Кроме того, придется отдать проценты и расходы, понесенные кредитором из-за досрочного прекращения обязательства.

Как и прочие кредитные договоры, ипотека может быть аннулирована по следующим причинам:

  • соглашение сторон;
  • неисполнение одной из сторон условий сделки;
  • обращение кредитора или заемщика в суд для прекращения договора.

В одностороннем порядке

Поскольку возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть предусмотрена его условиями, общих правил здесь нет и в разных банках они могут отличаться. Чаще всего возможность одностороннего прекращения сделки имеет банк в случае невыплаты денежных средств заемщиком. Однако вполне возможно наличие такого права и у клиента кредитной организации.

О намерении расторгнуть сделку второй стороне направляют письменное уведомление.

С «тинькофф банком» по кредитной карте с долгом

Одним из условий закрытия кредитной карты банка «Тинькофф» является полное погашение долгов по ней. В их число входит:

  • основной долг;
  • проценты по нему;
  • плата за услуги (например, смс-оповещение).

Когда клиент изъявит желание закрыть карту (это можно сделать на сайте банка или по телефону горячей линии), ему будет предъявлен счет, где будет указана сумма, которую он должен заплатить кредитной организации. В случае ее неуплаты карточку просто не закроют.

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора?

В соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса любое исковое заявление, в том числе о расторжении кредитного договора, должно содержать:

  • сведения о суде, куда оно направляется;
  • имя или название истца и его адрес;
  • данные ответчика (имя или название и адрес);
  • описание предмета иска (в данном случае – спора о расторжении сделки);
  • доказательства, на которых основаны требования истца (например, документы о материальном положении заемщика);
  • цена иска (в этой ситуации – сумма кредита);
  • сведения о том, пытался ли истец урегулировать спор вне суда;
  • перечень документов, приложенных к заявлению.

Направлять иск, не обратившись сперва в банк, не стоит. Его могут просто не удовлетворить. Сначала нужно попробовать обсудить возможность расторжения сделки с кредитором. Если согласия не достигнуто, можно смело отправляться в суд.

Причина для расторжения договора должна быть достаточно весомой.

К таким причинам, например, можно отнести неспособность заемщика выплачивать проценты по кредиту из-за болезни, которая привела к длительной нетрудоспособности.

Факты, изложенные в заявлении, придется подтвердить документально. Если они будут недостаточно убедительны и банк будет возражать против аннулирования сделки, суд может отказать в удовлетворении иска.

Следует помнить, что если суд удовлетворит требования заемщика, кредитор может направить встречное заявление о взыскании с него долга и процентов. Судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев по нему принимают положительное решение.

Если банк расторгнет договор по кредиту, что будет?

Если действие сделки будет прекращено по инициативе кредитной организации, то события будут развиваться следующим образом:

  • банк предложит заемщику добровольно погасить оставшуюся часть долга в определенный срок;
  • в случае, если этого не будет сделано, кредитор обратится в суд и после получения исполнительного документа направит его в ФССП.

Когда судебный акт окажется у пристава, он возбудит исполнительное производство и после соблюдения необходимых процедур начнет применять к должнику меры, направленные на взыскание долга. Среди них:

  • обращение взыскания на имущество;
  • списание долга с банковских счетов;
  • удержание задолженности из заработной платы;
  • ограничение права выезда из России или управления машиной.

Где найти образцы документов?

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

  • Скачать образец заявления банку вы можете здесь: https://yadi.sk/i/krGI54aWdt46Kg
  • Исковое заявление о расторжении кредитного договора
  • Шаблон иска: https://yadi.sk/i/Z2GRaxfMlez4_A
  • Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Встречное исковое заявление

Пример встречного искового заявления мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/7YhYw6aTTJUoJw

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Соглашение о расторжении договора займа по соглашению сторон

Образец дополнительного соглашения к кредитному договору располагается по адресу https://yadi.sk/i/Qzraz0pl_rJ5BA

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Таким образом, кредитный договор может быть расторгнут как банком, так и заемщиком по различным основаниям. Прекращение действия сделки происходит по взаимному согласию сторон. Однако иногда оно возможно и в одностороннем порядке. В крайнем случае за ним можно обратиться в суд, но после расторжения договора все равно придется выплатить банку оставшуюся часть задолженности и проценты по ней.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.html

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

5/5 (1)

По закону стороны могут расторгнуть кредитный договор. При возникновении конфликтных ситуаций, когда один из участников сделки не желает прекращать действие договора, можно обратиться в суд.

Ни в Федеральном, ни в региональном законодательстве РФ нет единой формы заявления на расторжение кредитного договора. Однако бланк документа может утверждаться локальными нормативными актами организации. В таком случае форма отражается в договоре.

Внимание! Любое заявление на расторжение кредитного договора должно содержать следующую немаловажную информацию:

  • наименование банковского подразделения, место его расположения, ФИО руководителя, а также данные сотрудника организации, кто вел заключение договора;
  • паспортные данные заемщика, его фамилия, имя, отчество, место регистрации и проживания, контактный номер телефона;
  • наименование договора, его основные реквизиты (номер, серия, дата заключения, сумма займа);
  • просьба о досрочном расторжении договора с указанием причины;
  • нормативно-правовые акты, которые разрешают расторгнуть договор досрочно;
  • в течение какого времени заявитель желает получить ответ;
  • подпись составителя заявления, а также дата формирования бумаги.

Заявление может быть написано от руки или напечатано.

Читайте также:  Образец расписки об отсутствии претензий и правила ее составления

 Что делать, если нечем платить кредит?

Необходимые документы

Для расторжения кредитного договора заявителю потребуется подготовить небольшой пакет документов.

В него входят следующие бумаги:

  • исковое заявление на расторжение кредитного договора в нескольких экземплярах по числу участников процесса (минимум три);
  • копия кредитного договора, в котором отражены сумма и срок кредитования, а также условия расторжения договора (его оригинал нужно представить на суде);
  • копия паспорта заявителя;
  • копия свидетельства о рождении ребенка (в том случае, если декрет является причиной расторжения договора);
  • заверенная копия трудовой книжки или ее оригинал (в том случае, если образование задолженности по кредиту произошло из-за увольнения с работы);
  • приказ о переводе на другую должность (в случае, если на этой должности гражданин получает меньшую заработную плату);
  • любые бумаги, которые свидетельствуют о том, что гражданин больше не может выплачивать долг;
  • документы, свидетельствующие о проведении досудебной процедуры урегулирования конфликта со стороны заявителя.

Важно! Перед подачей в суд копии документов в обязательном порядке заверяются у нотариуса. В ином случае нужно предоставлять оригиналы.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает расторжение кредитного договора по общим основаниям. При этом неважно, прописана ли возможность досрочного расторжения договора в самом тексте документа. Данное право гражданину дано законом РФ.

Расторгнуть кредитный договор с банком можно следующим способом:

  • Напрямую с банком по взаимному согласию сторон. В таком случае банк и заемщик оформляют соглашение в письменной форме. После его подписания кредитный договор считается расторгнутым;
  • С помощью суда. Прибегать к подаче искового заявления в суд для расторжения кредитного договора можно только в том случае, если заемщик отказывается исполнять обязательства по закону. Отказом от добровольного расторжения КД также считается отсутствие ответа на заявление в течение тридцати дней с момента его регистрации.

Таким образом, расторгнуть кредитный договор вполне возможно и без привлечения суда. Но для этого четко обозначьте свою позицию в заявлении.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Основания для судебного расторжения

С исковым заявлением в суд на расторжение кредитного договора может обратиться как заемщик, так и банк. Но для этого у стороны должны иметься веские основания. Чаще всего причиной подачи иска в суд становится нарушение участником условий договора.

К ним относят:

  • на основании статьи 811 ГК РФ расторгнуть договор можно в случае неисполнения заемщиком обязанности по погашению займа;
  • на основании статьи 82 ГК РФ расторгнуть КД можно в том случае, если банк, не имея веских причин, отказывается выдавать заемщику кредитные средства, предусмотренные договором;
  • на основании статьи 813 ГК РФ КД можно расторгнуть в том случае, если заемщик утратил обеспечение кредита;
  • на основании статьи 814 ГК РФ банк может ходатайствовать о расторжении КД в том случае, если заемщик использовал целевой кредит на иные нужды.

Учтите! При заключении кредитного договора в нем часто указываются причины, по которым он может быть расторгнут. Всегда знакомьтесь с данным пунктом.

На основании статьи 451 ГК РФ одним из оснований расторжения кредитного договора является изменение условий. Например, если гражданин потерял работу и в связи с утратой дохода не может выплачивать кредит, он может ходатайствовать о расторжении КД.

На законодательном уровне учитываются следующие изменения условий:

  • ухудшение имущественного положения заемщика;
  • увеличение курса валюты по отношению к рублю, если кредит был выдан в данной валюте.

Посмотрите видео. Расторжение кредитного договора: 

Схема действий

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Чтобы расторгнуть кредитный договор с банком, заемщику требуется соблюсти необходимый алгоритм действий.

Он включает в себя совершение следующих шагов:

  • направление заявления заемщиком руководителю банка с предложением расторгнуть кредитный договор досрочно (здесь же указываем причины);
  • ожидание ответа от руководства банка;
  • получение и знакомство с ответом банка;
  • заключение соглашения о расторжении кредитного договора, если банк согласен с доводами заемщика;
  • составление искового заявления в суд, если ответа не поступило в течение 30 дней или если банк отказывается расторгать договор при наличии веских оснований.

Заемщику не нужно обращаться в суд, если он не попытался самостоятельно урегулировать конфликт. Суд просто не примет к рассмотрению заявление или откажет в удовлетворении иска.

 Кредитный донор.

В какой суд можно обратиться

Если банк нарушает условия договора, заемщик может обратиться в следующие государственные инстанции:

  • мировой суд по месту регистрации заявителя;
  • городской суд, суд общей юрисдикции России;
  • арбитражный суд;
  • Прокуратура;
  • другие вышестоящие органы.

Надо отметить, что на практике чаще всего заемщики обращаются в мировой суд по месту жительства. Это считается самым удобным способом. Однако, если мировой суд не удовлетворит иск заявителя, то придется обращаться в суд высшей юрисдикции.

Запомните! В целом, сроки рассмотрения заявления в государственных инстанциях разные:

  • мировой суд рассматривает иск в течение одного месяца;
  • районный, городской суд рассматривает иски на протяжении двух месяцев;
  • арбитражный суд рассматривает иски в течение 90 дней;
  • заявление в прокуратуре рассматривается на протяжении 30 дней.

Расторжение кредитного договора при смерти заемщика

Гражданский кодекс РФ гласит, что кредитный договор не прекращает своего действия в случае гибели заемщика. Обязательства по займу переходят его наследнику.

Если наследник отказывается от наследуемого имущества, то и собственность умершего, и обязательства по кредиту переходят государству. Однако это не означает того, что долг закрывается. В любом случае кредитор вправе требовать исполнение обязательств за счет имущества усопшего.

 Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Кредитный договор после смерти заемщика может быть расторгнут в следующих случаях:

  • сумма по остатку кредита небольшая;
  • кредитные обязательства покрыла страховая компания в полном объеме;
  • на основании договора смерть заемщика является основанием для его расторжения.

Допустим ли отказ кредитора от договора по кредиту

На основании статьи 821 ГК РФ кредитор имеет право отказаться от заключения кредитного договора.

Внимание! Такое возможно в следующих случаях:

  • если кредитор уверен, что заемщик не сможет своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа;
  • если заемщик имеет неудовлетворительное финансовое состояние, например, заработная плата по официальным данным слишком низкая, что не даст клиенту добросовестно исполнять обязательства по договору;
  • заемщик нарушил условия договора;
  • заемщик направил средства по целевому кредиту на иные нужды.
  • Если банк расторгнул договор в одностороннем порядке, то заемщик в любом случае не освобождается от обязанности вернуть полученные средства вместе с платой за пользование кредитом в виде процентов по займу.
  • Посмотрите видео. Как составить исковое заявление: 

Исковое заявление о расторжении кредитного договора Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  1. 8 (499) 322-73-27
  2. Москва, Московская область
  3. 8 (812) 507-82-87
  4. Санкт-Петербург, Ленинградская область
  5. 8 (800) 551-71-02
  6. Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: https://potreb-prava.com/dokumenty/iskovye-zayavleniya/iskovoe-zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora.html

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Главная / Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

  • Условия кредитного договора;
  • Размер выставленных требований от банка;
  • Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов.

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Читайте также:  Какие права имеет работник согласно трудовому законодательству рф?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

  1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
  2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
  3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
  4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Документ доступен для скачивания

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
  3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
  4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний.

Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска.

Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Источник: https://info-kreditny.ru/iskovoe-zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom-obrazets.html

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком

Исковое заявление о расторжении кредитного договора

Ещё один важный момент — правильное оформление процедуры. Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций — относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
  • требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
  • срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное — договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

  1. По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
  2. Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

Читайте также «Как расторгнуть кредитный договор с банком?»

Судебный порядок

Возможность расторжения в судебном порядке предусмотрена в пункте 2 статьи 450 ГК РФ.

Для реализации возможности необходимо выполнить следующие действия:

  1. Направить банку предложение о расторжении сделки. Данный документ будет играть роль претензии. Направляется либо заказным письмом с описью, либо вручается сотруднику учреждения под подпись. Если банк не ответит на письмо в тридцатидневный срок, можно направлять иск в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
  2. Подготовить иск о расторжении договора. В качестве подсудности выбирается место расположения кредитора или заключения договора. Если иск подходит под категорию защиты прав потребителей, можно обратиться по собственному адресу (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
  3. Участвовать в судебном разбирательстве. В рамках рассмотрения спора можно предоставлять дополнительно появившиеся доказательства (кроме тех, которые имеются в материалах кредитного дела), указывать на свершившиеся факторы, приглашать свидетелей, доказывать свою позицию другими допустимыми средствами доказывания.
  4. Получить судебное решение по окончании срока на обжалование (ст. 209 ГПК РФ).

Если требования о расторжении договора судом удовлетворены — это означает, что любые правоотношения заемщика с кредитной организацией в рамках договора полностью прекращены. То есть начиная с момента, когда судебный акт набирает силу, все действия банка по принуждению исполнения каких-либо обязательств будут носить не законный характер.

Читайте также «Срок исковой давности по кредитному договору»

Как правильно составить исковое заявление

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, если не удаётся достигнуть устной договорённости, производится только в суде. Должнику нужно будет составить исковое заявление, соответствующее законодательным требованиям (ст. 131 ГПК РФ). В нём должны содержаться следующие данные:

  • реквизиты суда, в который направляется заявление. Нужно указать его наименование и адрес;
  • данные сторон производства. Относительно физических лиц указывается ФИО, а также адрес проживания и регистрации, можно дополнительно указать телефон, а данные банка, который является ответчиком, должны содержать его наименование, адрес регистрации, регистрационную информацию;
  • название документа;
  • основные сведения о заключенном договоре, а также указание на то, какие права затронуты, почему договор должен быть расторгнут, доказательства и правовые обоснования;
  • просительная часть, в которой содержится требование к расторжению договора.

В конце всегда содержится список приложений.

В соответствии со статьёй 132 ГПК РФ, к иску необходимо приложить:

  1. копии в количестве согласно числу сторон, включая суд;
  2. документ, подтверждающий факт оплаты предусмотренной НК РФ (пп. 3 п. 1 ст. 333.19) пошлины;
  3. документы, относящиеся к делу, в том числе копию договора, который необходимо расторгнуть, копию претензии и так далее, в зависимости от практических обстоятельств;
  4. паспорт или иной документ, указывающий на личность заявителя;
  5. доверенность на представителя, если интересы представляет не сам должник лично.
Читайте также:  Как и где пожаловаться на жкх через интернет?

Изначально к иску прилагаются копии, но на заседание нужно взять с собой оригиналы, чтобы суд их заверил.

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

  • обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
  • моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
  • стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Практические нюансы

На первый взгляд, расторжение договора не вызывает особых трудностей. Но на практике это возможно далеко не всегда. Стоит учитывать ряд особенностей:

  1. для расторжения нужны существенные причины, простого несогласия с условиями недостаточно, так как договор заключался добровольно;
  2. если сторона заключила сделку под влиянием воздействия, например, обмана, угроз и так далее, то помимо простого расторжения вправе требовать возмещения убытков, но доказать реальное воздействие достаточно трудно;
  3. процедура возможна и через встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком. Изначально кредитор может подать в суд, например, из-за несвоевременных оплат по соглашению. При этом должник обладает правом подать встречное требование о его расторжении.

Перед началом процесса рекомендуется внимательно изучить ситуацию на предмет фактической возможности расторжения сделки. Если причин для прекращения правоотношений нет, то и от подачи иска лучше отказаться.

Иск о расторжении кредитного договора с банком может быть подан, если кредитор существенно нарушает условия соглашения или ситуация принципиально изменилась с даты его заключения. Расторжение означает прекращение правоотношений, но возврат к первоначальному положению и выплата компенсаций производится только в случае наличия такого условия в тексте решения.

Одного желания для прекращения сделки недостаточно. Договорные отношения действуют до их исполнения, если нет реальной причины досрочного прекращения, предусмотренной законодательно. Несмотря на правовую возможность урегулировать спор мирно, стороны, как правило, предпочитают разрешать спор в суде.

Приложение

Образец заявления о расторжении кредитного договора

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-sostavit-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Заявление о расторжении кредитного договора

Кредит давно стал обыденным явлением, оформление  которого мало у кого вызывает трудности. В некоторых ситуациях неизбежно расторжение отношений с кредитором. Чтобы начать процесс необходимо составить заявление о расторжении кредитного договора.

И вот тут могут возникнуть трудности. Немало тонкостей нужно учитывать при его составлении. Нужны веские основания, причины и сопутствующие документы. Чтобы не запутаться в этих вопросах, важно вовремя изучить порядок проведения процедуры расторжения.

Законодательная база

Закон говорит, что кредитный договор может быть расторгнут по основаниям, указанным в статье 450 Гражданского кодекса РФ:

  • по взаимному согласию участников договора;
  • при грубом нарушении пунктов договора одной из сторон.

Грубыми нарушениями признаются такие нарушения, которые влекут за собой материальный или моральный ущерб для одной из сторон соглашения.

Так как по второму основанию обычно не приходят к согласию, вопрос решается в судебном порядке. Сторона, чьи права ущемлены, подает в суд исковое заявление. В нем указываются все требования, которые необходимо выполнить ответчику.

Основания для расторжения

Основания для расторжения могут быть самыми разными. Если их объединить, то можно сказать, что договор расторгается при возникновении неразрешимых обстоятельств. Причем обязательным условием является то, что об этих основаниях было неизвестно на момент заключения соглашения.

Сразу стоит указать, что даже полная потеря источника заработка не считается достаточным основание для расторжения кредитного договора. Выходом в данной ситуации может быть реструктуризация долга.

Порядок расторжения

Сложно охватить все возможные варианты в решении вопроса о расторжении кредитного договора. Однако некоторую пошаговую инструкцию составить можно. Обычно она выглядит так:

  • составляется заявление о расторжении;
  • инициативная сторона направляет уведомление о своем намерении второй стороне за 30 дней до фактического расторжения;
  • если ответ на уведомление положительный, то дело кончается расторжением по соглашению сторон;
  • если ответ отрицательный или его вовсе не последовало, составляется исковое заявление;
  • иск направляется в суд вместе со всеми необходимыми документами.

Суд обычно рассматривает заявление в течение 5 дней. После этого будет вынесено постановление, которое обязует стороны выполнить все необходимые требования.

Если ответчик не согласен с решением суда, он может в течение 30 дней подать апелляцию.

 Для пересмотра дела потребуется предоставить новые документы, которые не были рассмотрены судом ранее и которые могут повлиять на окончательное решение.

Документы

Для расторжения договора потребуются следующие документы:

  • кредитное соглашение и его копия;
  • заявление на расторжение;
  • документы, подтверждающие попытки досудебного урегулирования вопроса (уведомление и ответ);
  • исковое заявление;
  • квитанция об оплате обязательной государственной пошлины;
  • если иск подается доверенным лицом, то потребуется предъявить нотариально заверенную доверенность.

Размер государственной пошлины по вопросам расторжения кредитных договоров составляет 300 рублей.

Особенности расторжения кредитного договора

По инициативе кредитора

Кредитная организация может начать процесс расторжения договора при непогашенном кредите в случаях:

  • отсутствия платежей по кредиту более двух месяцев;
  • заемщик не выплачивает проценты по кредиту;
  • распоряжение залоговым имуществом, противоречащее условиям договора.

Как можно заметить, главным основанием является нарушение пунктов договора. Кредитная организация может быть заинтересована в расторжении только тогда, когда никаких выгод от сделки больше не наблюдается. В остальных случаях фирмы стараются удержать клиентов.

Так как кредиты выдаются на определенный срок, договор представляет собой документ, заключенный именно на этот срок. Досрочное расторжение по инициативе кредитной организации повлечет за собой требование полного погашения суммы долга, включая начисленные проценты по кредиту.

По инициативе заемщика

Расторжение по инициативе заемщика может быть осуществлено при грубом нарушении договора кредитной организацией, изменении материального положения, изменениях условий договора.

Менять условия кредитного договора кредитная организация может только при письменном уведомлении заемщика. Иногда условия меняются отнюдь не в лучшую сторону, что наводит заемщика на мысль о расторжении соглашения.

Если кредитная организация подала иск на заемщика, в связи с неисполнением каких-либо требований договора, не уведомив об этом заемщика, тот может подать встречный иск. Это заявление призвано защитить интересы заемщика от неправомерных требований банка.

По соглашению сторон

Если во время досудебного решения проблемы стороны смогли придти к взаимному согласию, составляется соглашение о расторжении договора. В соглашении прописывается отсутствие претензий у сторон, информация о договоре и обязательства после расторжения. Такой вариант прекращения отношений является предпочтительным, так как позволяет избежать дополнительных моральных и материальных затрат.

В одностороннем порядке

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке можно только через суд. Даже если истец один, претензии должны высказать обе стороны.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение кредитного договора может осуществляться по перечисленным выше основаниям по желанию одной из сторон или сразу обеих. Также расторгнуть договор досрочно можно в связи с полной оплатой суммы кредита. Пишется специальное заявление о закрытии всех счетов, направляется в отделение банка. Потом там же получают справку об отсутствии долгов.

Образец искового заявления

Универсального образца искового заявления о расторжении кредитного договора с банком не существует.  Его содержание зависит от индивидуальных требований истца. Обязательно в заявлении должны присутствовать следующие пункты:

  • наименование кредитной организации и ее реквизиты;
  • данные о заемщике (идентификационные и контактные);
  • информация по кредитному договору (номер, дата заключения);
  • суть претензий;
  • требования к ответчику;
  • ссылки на соответствующие пункты договора или законы;
  • подпись истца;
  • дата составления иска.

В иске также указывается дата предполагаемого расторжения договора и обязательства сторон друг перед другом. Помимо основных требований, истец может запросит выплату компенсации. Это возможно в том случае, если расторжение проводится на основании существенных нарушений со стороны ответчика, которые привели к ущербу.

Образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком

Расторжение кредитного договора при смерти заемщика

Согласно законодательству, кредитный договор не может быть прекращен в связи со смертью заемщика. Все обязательства по договору автоматически переходят наследникам вместе с наследуемым имуществом.

Каждый наследник имеет долю обязательств, эквивалентную доле наследства. Если от наследства отказались, то имущество переходит государству.

Но при такой схеме действий банк все равно может требовать закрытия долга за счет имущества.

В редких случаях банк все же расторгает договор при смерти заемщика. Это происходит если:

  • сумма долга по кредиту мала;
  • страховая компания покрыла весь кредит;
  • в договоре смерть указана как основание для расторжения.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7 499 577-00-25 доб.685 — Москва и Московская область +7 812 425-66-30 доб.685 — Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 800 350-84-13 доб.685 — Регионы

Источник: http://infobankov.ru/law/zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector