Материнский капитал: можно ли оплатить долг за квартиру, погасить, заплатить, могут забрать, погашение долга по ипотеке

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки.

В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал).

В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
4. Свидетельство о регистрации брака.
5. Ипотечный договор.
6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

1. Паспорт.
2. Сертификат на маткапитал.
3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:

• что хотим сократить (платеж или срок);
• какую сумму будем вносить;
• факт погашения ипотеки мат капиталом;

1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

1. Покупка уже готового жилья;
2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности.

Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

Банки стали также более лояльными к клиентам.

Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность по квартплате за коммунальные услуги в 2019 году

На протяжении более десяти лет в России при появлении на свет второго ребенка женщине выдается сертификат на значительную денежную сумму. Израсходовать ее можно только в строго определенных целях.

Но в условиях кризиса и высоких цен на услуги ЖКХ, нередко молодой семье не хватает средств на оплату счетов.

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность по квартплате — вопрос, актуальный для многих.

Особенности целевого расходования

Маткапитал – это денежная выплата, выделяемая государством женщине при рождении ею или усыновлении после 2007 года второго ребенка. Сумма не является неизменной, выплата периодически индексируется. Стартовала она с 250 тысяч рублей. В настоящее время размер помощи превышает 450 000 рублей. Получить ее наличными денежными средствами невозможно.

В подтверждение выделения соответствующей суммы выдается именной сертификат. Правом его получения обладает мать. В ряде случаев оформить документ должен на себя отец. Если оба родителя лишены такой возможности по основаниям, указанным в законе, капитал переходит непосредственно ребенку.

Целью данной выплаты является поддержка семей с детьми, повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в стране. Поэтому расходование средств допускается в интересах не только матери, но и ребенка. Закон устанавливает следующие направления для траты выделяемой суммы.

1. Улучшение условий проживания семьи. Данная цель может быть реализована многими способами:

• покупка готового жилья (квартиры или дома);
• приобретение недвижимости с помощью кредитования;
• строительство (долевое, через жилкооператив либо с привлечением подрядной организации).

Траты по данному направлению допускается производить в отношении не только второго ребенка, в связи с появлением на свет которого выдан сертификат, но и всех других. Можно оплачивать следующие виды расходов:

• присмотр и уход в яслях и детсадах;
• платные услуги в учебных заведениях с аккредитацией и лицензией (как в государственных, муниципальных, так и частных);
• оплата общежития при соответствующем учебном заведении.

1. Увеличение пенсии матери.

Средства маткапитала могут быть внесены на специальный накопительный счет матери. Это позволит получать в будущем пенсию в повышенном размере.

1. Расходы на ребенка-инвалида.

С недавнего времени возможна оплата средствами по сертификату расходов на специальные товары либо услуги, позволяющие ребенку, имеющему инвалидность, приспособиться к жизни в обществе. Это программы реабилитации и адаптации.

Погашение долга по квартплате средствами маткапитала

За последние годы значительно выросли коммунальные платежи. Особенно существенную брешь в семейном бюджете они пробивают в период с осени по весну. В указанное время приходится оплачивать услуги по отоплению, размер которых достаточно велик. На фоне инфляции и низких заработных плат образовываются долги по квартплате.

Все это нередко ставит всю семью в крайне тяжелое материальное положение. Наличие существенной суммы семейного капитала по сертификату видится оптимальным решением проблемы выхода из долговой ямы.

Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли оплатить материнским капиталом долг за квартиру. Необходимо отметить, что перечисленные выше цели использования выплат являются на текущий 2019 год исчерпывающими.

Таким образом, коммунальные платежи погашаться из маткапитала не могут. Это запрещено законом.

Не получится это сделать даже в том случае, если женщина соберет все бумаги, свидетельствующие о том, что ее семья находится в тяжелом материальном положении.

При подаче подобного пакета документов Пенсионный фонд будет вынужден отказать на том основании, что законом не предусмотрена указанная цель расходования социальной выплаты.

Некоторые считают, что они имеют право получить по своему заявлению разовую выплату из средств по сертификату на детский капитал. Но в таком требовании, при обращении в 2019 году, будут отказано. Подобная мера по выделению разово 25 000 рублей ранее практиковалась. Однако она действовала только на протяжении 2016 года.

Это было связано с тем, что страна находилась в условиях экономического кризиса. По родительскому заявлению Пенсионный фонд производил перечисление указанной суммы. Ее можно было направлять на любые семейные нужды, в том числе, погашение коммунальных задолженностей. Данная выплата в последующие годы не возобновлялась.

Получить разово какую-либо сумму сейчас не удастся, несмотря на то, что наша страна все еще находится в условиях экономического кризиса.

В ситуации образования существенных задолженностей по оплате коммунальных услуг, можно посоветовать воспользоваться предоставляемой законом возможностью компенсации расходов на обучение детей. Например, в семье воспитывается ребенок-дошкольник, посещающий детский сад. За уход и присмотр в этом учреждении родители производят оплату.

Либо тратятся денежные средства на образование студента, проживание его в общежитии. В указанных случаях женщина может собрать комплект документов на компенсацию расходов по образованию детей.

Пенсионный фонд будет обязан вернуть запрошенную сумму из средств материнского капитала. В последующем ими можно платить задолженности по коммунальным расходам. Иных законных способов направить средства материнского капитала на погашение долгов по квартплате не существует. Родителям можно посоветовать лишь занять нужную сумму.

В настоящее время есть немало организаций либо частных лиц, предлагающих свои услуги по так называемому обналичиванию детского капитала. Как правило, заключаются сомнительные сделки по покупке непригодных для проживания жилых помещений, по стоимости гораздо выше их действительной цены. Перечисленные продавцу суммы делятся с владельцами сертификатов. Практикуются и иные способы.

Нужно помнить, что все подобные схемы являются незаконными. Спустя несколько лет Пенсионный фонд или прокуратура могут организовать выборочную проверку расходования средств материнского капитала.

При выявлении факта нарушения прав детей, недобросовестных владельцев сертификата заставят вернуть все полученные денежные суммы в бюджет. Кроме этого, может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

Родители могут получить судимость и наказание вплоть до лишения свободы.

Взыскание материнского капитала за другие долги

Иногда наряду с отсутствием возможности оплатить коммунальные платежи семьи не могут рассчитаться с кредиторами за средства, взятые на потребительские нужды.

Зачастую управляющие компании или банки обращаются в суд за взысканием таких сумм. Помимо самой задолженности начисляются пени, штрафы, проценты, требуется оплатить госпошлину.

В итоге возникает обязанность отдавать еще большую сумму.

После принятия судом решения выдается исполнительный лист, который направляется приставам. Они занимаются взысканием присужденных сумм. Как правило, производятся удержания из заработной платы.

Закон однозначно запрещает кому-либо производить взыскание из выделенных государством по сертификату средств детского капитала. Данные суммы расходуются исключительно на нужды семьи.

Независимо от основания возникновения долга и его размера, удержание невозможно. При направлении исполнительно листа в Пенсионный фонд, он будет возвращен.

Следовательно, при появлении на свет второго ребенка после 2007 года выдается сертификат на семейный капитал. Сумма его периодически индексируется. Израсходовать выплату можно исключительно по направлениям, определенным в законе.

Денежные средства наличными не выдаются. Траты на иные цели не допускаются. Оплатить долги по коммунальным услугам материнским капиталом не получится. Все попытки обналичить выделенную по сертификату сумму являются незаконными.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-zadolzhennost-po-kvartplate.html

Материнский капитал: можно ли оплатить долг за квартиру, погасить, заплатить, могут забрать, погашение долга по ипотеке

Одной из самых популярных и эффективных мер по поддержке молодых семей в последние годы стал материнский капитал. Государственная программа работает уже более 10 лет, впервые поддержку гражданам стали оказывать в 2007 году.

Она продемонстрировала неплохие результаты, поэтому деньги продолжают выделять исправно. Государство определило три основных направления, куда можно потратить полученные деньги.

Сюда относят такие целевые расходы, как благоустройство жилищных условий, формирование накопительной части пенсии матери или получение возможности оплаты обучения ребёнка.

При рождении второго ребёнка обычно требуется увеличение жилплощади, так что многие родители задумываются о том, чтобы переехать в новое жилье — приобрести квартиру или частный дом.

В данной статье мы попробуем ответить на вопрос, возможно ли погасить долг за ипотеку материнским капиталом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Материнский капитал и долги

Маткапитал по-прежнему остаётся одной из наиболее востребованных и эффективных социальных программ поддержки граждан. С самого начала деятельности этой государственной программы не прекращаются споры о том, как можно потратить эти деньги. Жизнь вносит свои коррективы, а трудности у граждан возникают разные.

Одной из самых распространенных проблем можно назвать задолженности по кварплате. Нередко молодым мамам приходится сталкиваться со многими трудностями во время беременности и первых 2-3 лет ухода за ребёнком.

На фоне возникающих финансовых затруднений часто накапливаются долги по ЖКХ, с которыми всё равно приходится разбираться. Родители задумываются о том, можно ли оплатить материнским капиталом долг по квартире.

Тратить материнский капитал на погашение долгов за квартплату нельзя

Несмотря на то, что изначально были определены основные направления вложения денег, в Государственной думе продолжают обсуждать и другие варианты. Рядовые граждане также выдвигают свои предложения, ведь деньги можно тратить и на решение других трудностей. К их числу относят и разнообразные долги.

За 10-летнюю историю действия государственной программы в закон вносились различные поправки. Они расширяли сферу применения предлагаемых возможностей. К основным и наиболее существенным изменениям относят:

• 2011 год — появилось право пользоваться сертификатом для перечисления государственных денег для строительства или реконструкция частного дома;
• 2015 год — снята заморозка денежных средств до трёхлетнего возраста ребёнка, если необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке;
• 2016 год — появилась возможность пользоваться денежными средствами из маткапитала для лечение детей-инвалидов.

В течение всего периода существования программы материнского капитала правительство иногда предлагало возможность получить единовременные выплаты в качестве антикризисных мер. Подобные действия предпринимались в 2009 и 2010 году, когда родители ребёнка могли один раз получить 12 тысяч рублей.

В 2015 году предпринималась аналогичная возможность со стороны ПФР, когда матерям предлагалось 20 тысяч рублей. С учётом экономической ситуации в стране и в мире можно рассчитывать на то, что подобные меры будут предприниматься вновь.

Обратите внимание, прочитайте статью о том, как погасить потребительский кредит при помощи материнского капитала.

Как использовать средства материнского капитала

После рождения второго ребёнка родители уже задумываются о том, как потратить выделяемые государственном деньги. Чаще всего они направляются на наиболее актуальные проблемы — улучшение жилищных условий.

Для этого нужно посетить местное отделение Пенсионного фонда России (ПФР). Мать должна заполнить заявление в установленной форме и собрать полный набор необходимых документов:

1. Заявление о необходимости распоряжения и управления деньгами маткапитала.
2. Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС) лица, на которого оформлен сертификат для получения денежных средства маткапитала.
3. Удостоверения личности владельца сертификата с указанием места регистрации или фактического адреса.

Воспользоваться полученным сертификатом материнского капитала можно будет всего лишь один раз

При подаче заявления о распоряжении деньгами уже не приходится представлять оригинал сертификата. Непосредственно в Пенсионном фонде выбираются основные направления и задачи, на которые можно потратить средства.

Если это получение ипотеки или покупка жилья, то после подачи заявления ПФР перечисляет средства банку или непосредственно владельцу недвижимости переводами. Другие задачи решаются аналогичным способом — владелец сертификата отправляет запросы в ПФР, после чего перечисляются денежные средства.

Могут ли забрать материнский капитал за долги

Финансовая задолженность по банковским кредитам для многих является настоящей проблемой. Общее количество выданных кредитов в 2016 году увеличилось на 14% до 25,8 млн штук. При этом объём просрочек также возрос на 2,1%.

По различным оценкам от 3 до 8% людей, получивших кредиты в банках, в итоге не погашают его вовремя. Общее количество людей, имеющих кредиты в банках, достигает 40 млн человек.

Из них только 8-10 млн человек может справляется с такой нагрузкой без всяких проблем.

Если ситуация затягивается, то в дело вступают коллекторы и судебные приставы. Под угрозой оказывается различное имущество, которое могут изъять в пользу погашения задолженности.

У матерей возникает вопрос, могут ли забрать материнской капитал, чтобы погасить долги по кредиту. Однозначно нет.

Владельцы сертификатов не могут использовать выделяемые деньги для погашения своего потребительского кредита.

Банки не имеют никакого права изымать материнский капитал для погашения задолженности, потому что государство просто не позволит обналичить эти деньги.

Основные положения закона о материнском капитале:

1. Сертификат используется только так, как описано в законе.
2. Деньги не имеют никакого отношения к потребительским кредитам.
3. Никто не может забрать маткапитал в счёт задолженности.

Любые варианты оплаты необходимо оформлять через ПФР после написания заявления. Соответственно, такой же ответ будет и на вопрос, можно ли взять деньги в долг под материнский капитал.

Это не имеет никакого смысла, потому что сторона, предоставляющая деньги, всё равно не сможет никак использовать эти средства. Они не могут применяться для погашения обычных потребительских задолженностей. Различные подробности можно узнать из текста Федерального закона 256-ФЗ, где описаны меры поддержки семей с детьми.

Как оплатить долг по квартире материнским капиталом

Выделяемые деньги действительно помогают решить финансовые трудности. В первую очередь это погашение основного долга по ипотеке материнским капиталом. Улучшение жилищных условий при рождении второго ребёнка, является одной из самых популярных и востребованных статей расходов. Деньги можно использовать целиком или частями по любому из определённых государством направлений.

Ответы на наиболее распространённые вопросы граждан:

• нельзя оплачивать маткапиталом услуги ЖКХ;
• нельзя погашать потребительский кредит;
• нельзя использовать маткапитал в качестве залога;
• материнский капитал не могут изъять в случае длительной задолженности.

Ведущие банки выдают деньги в долг под материнский капитал только в случае ипотеки. Они дают одобрение, если человек берёт ссуду на покупку уже готовой жилой площади или на строительство нового дома.

При подаче заявления на получение материнского капитала можно указать о необходимости части суммы (20 тысяч рублей) в необремененное использование. Т.е. на руки или на счет в банке. Это зависит от требований ПФРФ.

При оплате ипотечного кредита материнским капиталом время от подачи заявления в МФЦ или Пенсионный фонд до поступления денег на счет в банке может составлять в худшем случае два месяца. За это время вы будете должны будете оплачивать проценты и часть основного долга тела кредита. К этому надо быть готовым, если покупаете недвижимость с использованием материнского капитала.

Важно! Вас обяжут выделить доли детям после окончания выплат по ипотечному кредиту.

Заключение

В Пенсионном фонде всегда ответят, можно ли с материнского капитала заплатить долг по квартире в данный момент времени. Всегда следует действовать только в рамках закона, не прибегая к услугам сомнительных людей.

Свои услуги предлагают множество аферистов, готовых помочь с обналичиванием. Однако потери от таких операций всегда существенно выше, как и риски быть обманутым.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/materinskiy-kapital/mozhno-li-oplatit-dolg-za-kvartiru.html

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.               

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Применение капитала в качестве первого взноса

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и  справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

• Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.
• Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.
• Далее процедура выглядит следующим образом:

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное  лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

• предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
• лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
• совершение заявителем преступления против личности ребенка;
• наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
• социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Можно ли оплатить долг за квартиру материнским капиталом

Можно ли использовать материнский капитал на погашения комунальных услуг в своей квартире если долг составляет 300000 тысяч рублей и жк будут отключать ком услуги?

Можно ли оплатить долг за квартиру материнским капиталом

Здравствуйте, Марина. К сожалению законом это не предусмотрено.

В соответствии с ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, под которым понимается: Строительство жилого дома, покупка жилого объекта, пригодного для проживания, погашение ипотечного кредита на строительство дома или на покупку жилья. Так же маткапитал можно использовать на пенсию мамы, образование детей и приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Дословно ст 7 п. 3.

• Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:
• 1) улучшение жилищных условий;2) получение образования ребенком (детьми);
• 3) формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона;

1. 4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
2. Как видно, что закон не позволяет иное использование маткапитала, перечень вариантов использования является закрытым.

Можно ли с материнского капитала заплотить за за должность квартиры прописаны я двое моих детей и младший брат он на опеке у меня

Можно ли оплатить долг за квартиру материнским капиталом

Юрист: Дмитрий Чернобавский

Здравствyйте!

нет, не предyсмотрено законом.

3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:1) улучшение жилищных условий;2) получение образования ребенком (детьми);3) формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона;

4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Уже два года я воспитываю своих внуков, мать их бросила, отец,, мой сын ,, не может найти себе работу, живем мы в умирающей деревне где работы просто нет, мне повезло я работаю, но з/п составляет 6000 рублей, еще один сын учится в другом городе, он несовершеннолетний, ему тоже нужна моя материальная помощь, соответственно вырос долг за квартиру, опекунство оформить не могу в связи с этим долгом, опека не дает добро. Скажите если я пропишу старшего сына и его детей у себя в квартире,, на данный момент они вообще ни где не прописаны ,, может сын с материнского капитала заплатить долг за ЖКХ.

Можно ли оплатить долг за квартиру материнским капиталом

?Здравствуйте, Татьяна!

К сожалению, материнский капитал предоставляется матери на второго ребенка для улучшения жилищных условий, на обучение ребенка. К сожалению погасить долг за услуги ЖКХ материнским капиталом вы не сможете.? 

Вам надо добиваться опекунства, это облегчит Вашу жизнь. Есть письменный отказ органов опеки?

Источник: https://pravo21vek.ru/questions/mozhno-li-oplatit-dolg-za-kvartiru-materinskim-kap/

Может ли банк продать ипотечную квартиру с материнским капиталом

Многие молодые женщины, получив от государства материнский капитал, вкладывают его в приобретение недвижимости.

И происходит этот процесс по следующей схеме: молодые родители покупают квартиру или дом в ипотеку и часть ипотечного кредита выплачивается за счет средств материнского капитала.

И все бы хорошо, но иногда приходят финансовые трудности и собственники квартиры не могут выполнять свои финансовые обязательства.

Кредитное учреждение вправе забрать квартиру, находящуюся в ипотеке для дальнейшей реализации с целью погашения ипотечного долга.

Как правило, это происходит не сразу. Банк несколько месяцев ждет от должника выплаты долга по пропущенным платежам, штрафам, пени и неустойкам.

Сколько ждать – зависит от банка, некоторые ждут несколько месяцев, некоторые до года. Должнику регулярно напоминают о возникшей задолженности, пытаются получить информацию о его будущей платежеспособности.

Иногда идут навстречу: реструктуризируют долг, предоставляют кредитные каникулы и т. д.

Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ на квартиру, являющуюся единственным жильем должника, взыскание по исполнительным документам наложено быть не может за исключением случаев, когда квартира является предметом ипотеки.

Действительно, если бы банк не мог принудительно продать недвижимость несостоятельного заемщика, смысл в ипотечном кредитовании терялся. Ипотечники приобрели бы законный способ не выплачивать кредит, а банки не стали выдавать ипотечные кредиты.

Стоит отметить, что при продаже квартиры должника банк не станет заботиться о его выгоде, поэтому квартира будет продана по цене, несколько ниже рыночной. Из вырученных денег в первую очередь будет погашена полная задолженность по ипотечному кредиту, пеням, штрафам и неустойкам.

Во вторую очередь банк возьмет себе определенный процент за полное сопровождение сделки купли-продажи недвижимости.

В третью очередь, по требованию органов опеки часть денежных средств, соответствующих долям детей в квартире, будет направлена на специальные счета и будут находиться на них до их совершеннолетия. Родители распоряжаться этими средствами смогут только с разрешения органов опеки.

Оставшиеся средства будут выплачены несостоявшемуся ипотечнику, бывшему хозяину квартиры.

Но есть особо оговоренные случаи, когда банк не может забрать квартиру. Это случаи, когда допущенное должником нарушение обязательств незначительно и явно несоразмерно стоимости квартиры.

Другими словами, при условии одновременного выполнения обеих указанных требований банк отобрать квартиру не сможет. И даже не станет пытаться, так как банковские юристы прекрасно знают об этом нюансе.

Тот факт, что часть ипотечного кредита была выплачена материнским капиталом, никак не влияет на то, может ли банк забрать квартиру. Если разобраться по существу, то владелец материнского капитала уже потратил его на улучшение жилищных условий, то есть сделал все по закону.

После регистрации купли-продажи квартиры детям выделяются доли в ней (условие использования маткапитала) и для отчуждения этих долей банку придется получать разрешение на это со стороны органов опеки и попечительства. Это единственная трудность, с которой придется столкнуться банку при реализации квартиры.

На основании статьи 20 ФЗ №48 «Об опеке и попечительстве» недвижимое имущество, принадлежащее подопечному, не подлежит отчуждению за исключением случаев обращения взыскания на предмет залога. Квартира – это и есть залог в ипотечном кредите. Поэтому банк имеет право реализовывать недвижимость с долями несовершеннолетних в них, но получать согласие на это все же обязан.

Как правило, органы опеки в случаях, когда после погашения задолженности по кредиту остается значительное количество денег, обязывает создать специальный детский счет и положить на него денежные средства, соразмерные их бывшим долям в квартире. В случае когда после продажи квартиры и погашения задолженности денег не остается, осуществляет контроль за действиями банка.

Если же банк продаст квартиру с присутствующей в ней долей несовершеннолетнего, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a65b792c5feafb27c4c5d21/5a98b3515713d78e96aa2fe9