Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

В коллекторском арсенале психологических уловок одно из центральных мест занимает угроза судебным разбирательством, которая должникам представляется вполне реальной перспективой. Но если есть совершенно законный способ «выбить» долги, то почему коллекторы не подают в суд сразу, а применяют часто варварские способы воздействия? Расскажем об этом в статье.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Каковы главные причины того, что коллекторы не подают в суд
  • Почему еще коллекторы могут не подавать в суд
  • Как долго коллекторы могут не подавать в суд
  • Будут ли коллекторы подавать в суд чаще

Основные причины, почему коллекторы не подают в суд

Профессиональные сборщики долгов, как правило, начинают общение с телефонных звонков – сегодня это единственный законный способ. Во время звонка сотрудник агентства должен напомнить о существующем долге и предложить погасить его.

Есть и в нашей стране такие коллекторы, работающие цивилизованно и в полном соответствии с законодательством.

Но на слуху деяния других работников, пренебрегающих «Кодексом честного коллектора» и использующих в своей деятельности запугивание, вмешательство в частную жизнь, шантаж и угрозы, одной из которых является обещание привлечь к делу служителей Фемиды.

Разберемся, реальна ли эта угроза, как часто взыскатели подают иски в суд и подают ли вообще.

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Первый момент, на который нужно обратить внимание при просчете вероятности судебного преследования, это сумма долга кредитору (то, что вы должны непосредственно банку или другой кредитной организации, без учета коллекторских штрафов, пеней и проч.). Если долг внушительный, то подавать иск выгодно. Другое дело, что инициировать судебные разбирательства будут не коллекторы, а сама финансовая организация, поскольку крупные задолженности агентствам продают крайне редко.

Если долг небольшой (менее 60 тысяч рублей), то взыскатели редко не подают иск: их притязания суд чаще всего не учитывает и не налагает на ответчика обязанность выплачивать штрафы, начисленные агентством. Вместо прибыли сборщики рискуют получить дополнительные расходы на судебные издержки.

Желая подтвердить реальность угрозы, коллекторы присылают копии «документов», которые заставляют человека паниковать. Но, присмотревшись чуть внимательнее, увидите написанное мелким шрифтом слово «образец».

То же касается так называемых исков и повесток. Они не имеют никакой юридической силы, а адресовать их ответчику может только судебная инстанция, но не коллекторское агентство.

Подобные уловки доказывают, что угрозы подать в суд так и останутся угрозами.

Второй аспект. Коллекторы вводят должников в заблуждение: якобы задолженность по кредиту может привести к реальному лишению свободы, поскольку трактуется как мошенничество.

Нужно помнить: невыплата кредита не является уголовным преступлением! Если при оформлении кредита заемщик действовал честно (не подделывал документы и предоставил достоверные сведения), обвинить его в мошеннических действиях нельзя.

Поэтому тюремное заключение, которым пугают сборщики, не более, чем «страшилка», рассчитанная на юридически неграмотного должника.

Допустим, коллекторы все же подают в суд. Если ответчик привлекает к делу хорошего адвоката, то вероятнее всего решение суда будет заключаться в обязании заемщика погасить задолженность перед банком без необходимости производить выплаты огромных штрафов, которую сборщики выдвигают в качестве требования к должнику.

Более того, опытный юрист может выявить нарушения, допущенные при оформлении кредита, если они имели место, и доказать неправомерность действий кредитной организации, освободив таким образом ответчика от обязанности выплачивать долг.

В любом случае, ни о какой уголовной ответственности речь не идет, если невозможность выплачивать кредит объективна и доказана.

Еще 3 причины, почему коллекторы не подают в суд

  1. Увеличение долговых обязательств, что позволяет взыскать более серьезную сумму (заемщик не платит, штрафы копятся, пени начисляются, долг растет).
  2. У заемщика нет имущества, подлежащего реализации в счет уплаты долга (нет смысла подавать исковое заявление).

  3. Работа в качестве посредника между кредитором и заемщиком, что не предполагает возможности самостоятельно подавать в суд.

Коллекторы подают в суд, только имея нотариально заверенную доверенность от кредитора на совершение данных действий либо в случае приобретения у него долгов и прав на них.

Рассмотрим подробнее каждую причину.

  1. Увеличение долговых обязательств. Кредитный договор содержит описание штрафных санкций за просрочку платежей. Коллектор видит очевидную выгоду: не подавать в суд как можно дольше, пока штрафы не сравняются с основным долгом или даже превысят его. Ожидание тем приятнее, если взыскатель осведомлен о наличии у должника ценного имущества, что позволяет рассчитывать на выплату долга и оплату судебных издержек за счет ответчика.  Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

    Более того, только если имущество есть, ожидание коллекторов оправдано.

    Но все равно существует риск остаться ни с чем: заемщик может продать имущество, на которое рассчитывает взыскатель, до вступления в силу решения суда.

    Еще один важный момент – утраченные сроки исковой давности. Большое количество исков по долгам, которые подают кредиторы или их представители, отклоняется именно по этой причине.

  2. У заемщика нет имущества, подлежащего реализации в счет уплаты долга. Коллекторам нужно взыскать долг вне зависимости от финансовых возможностей заемщика. Взносы могут быть небольшими, но уплачиваться постоянно. Поэтому вместо того, чтобы подавать иск (прекрасно понимая, что исполнительное производство по решению суда может затянуться, без преувеличения, на годы), взыскателям выгоднее подписать досудебное соглашение с должником. Методы, которые коллекторы используют для этого, могут стать темой отдельной статьи.

    Невозможность рассчитываться по кредиту не освобождает заемщика от ответственности, в том числе и перед коллекторами.

    Также взыскатели могут проводить своеобразное негласное «досудебное расследование», в ходе которого проверяют, есть ли у должника имущество. Помощь в этом оказывают сотрудники регистрирующих органов на основе личных знакомств. Установив факт наличия имущества, коллекторы подают не только иск о взыскании, но и ходатайствуют к суду об аресте ценных вещей заемщика.

  3. Работа в качестве посредника между кредитором и заемщиком. Чаще всего банк заключает договор на досудебное взыскание долга, поэтому у коллекторов отсутствуют нужные полномочия. Взыскатели просто не могут подавать в суд на должника, хотя и активно пугают его судебным разбирательством.

    Кроме того, даже солидная и работающая в правовом поле коллекторская контора может испытывать внутренние проблемы, которые не позволяют ей втягиваться в судебные тяжбы.

    А ведь существуют еще и «теневые» агентства, сами работающие вне закона, для них подавать в суд немыслимо. Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Рост популярности подачи в суд коллекторами на должника

Коллекторы подают в суд на должников. Несколько лет назад это являлось исключением из общего тотального правила «дистанционного воздействия» на заемщика через телефон, письма, социальные сети. Переломным стал 2017 год, когда количество судебных исков в несколько раз превысило показатель 2016 года.

Причина более чем объективна: 1 января 2017 года вступил в силу закон, ориентированный на защиту прав и законных интересов прежде всего заемщиков. Конторы, занимающиеся возвратом долгов, стали подотчетны Федеральной службе судебных приставов.

Также законодательный акт ограничил дистанционное общение с заемщиком, что привело к снижению эффективности звонков и писем. Должники адаптировались к общению с коллекторами, научились отстаивать свои права (например, записывать телефонные разговоры как доказательство поступающих угроз).

Коллекторы увидели выход в работе через суды и стали значительно чаще подавать иски. Инструмент legal collection (судебное взыскание) развивается ускоренными темпами, попутно увеличивая эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза.

Совсем недавно взыскатели использовали стандартные методы, характерные для начальных этапов: soft (звонки, сообщения, письма) и field (так называемая встреча в поле, когда коллектор выезжал к заемщику для общения).

Коллекторы работали так, как вошло в привычку, и получали свое вознаграждение в виде процента от суммы взысканного долга.

Подавать в суд считалось крайней мерой, к которой прибегали с неохотой в силу высоких затрат на судебные издержки и меньшей эффективности судебного урегулирования по сравнению с остальными методами, а деятельность в суде не включалась в агентский договор между кредитором и взыскателем и при необходимости оплачивалась отдельно.

Сегодня судебное сопровождение – пункт основного договора, расширяющий инструментарий коллекторского воздействия на должника и спектр ответственности взыскателя. Доверяя агентству взыскание долгов, банк больше не занимается этим вопросом. В итоге он получает взысканную сумму и перечисляет оговоренный процент коллекторской конторе, взыскатели сами подают иск и сами участвуют в процессе.

Популярность и востребованность legal collection растет, но сегодня инструмент доступен только солидным компаниям, которые могут позволить себе содержание юридической службы. К качеству подготовки юристов предъявляются повышенные требования, поскольку им приходится работать в судах с огромным количеством неплательщиков.

Разговор о legal collection невозможен без упоминания несовершенства судебной системы в современной России. Сроки рассмотрения дел могут затягиваться из-за нехватки судей и, как следствие, большой подушевой нагрузки.

Взыскатели подают в суд, чтобы получить исполнительный документ, но он будет готов минимум за тридцать дней, срок может затянуться и до 60 дней, в то время как в Европе максимальный период составляет 20 суток.

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Поэтому эксперты советуют не отказываться от внесудебного урегулирования, расширять его инструментарий и добиваться большей эффективности.

Перспективным методом является использование исполнительной нотариальной подписи как равноценного аналога судебного исполнительного документа.

В европейских государствах данный способ давно зарекомендовал себя с хорошей стороны, в России лишь недавно это условие стало частью кредитного договора банка с заемщиками.

Массовое использование подписи нотариуса для придания законной силы решению позволит не только уменьшить судебную нагрузку, но и в десять раз сократить время рассмотрения дела, что кредиторами и взыскателями воспринимается исключительно в положительном ключе.

Интересный факт: в 5 % случаев коллекторы подают в суд по просьбе должников. Причины для этого разные.

Заемщики пытаются отсрочить выплаты, зная, что судебное производство может занимать годы; считают угрозу судом пустой и осознают реальность происходящего, только получая повестку; многие думают: «Пусть лучше в суд подают, будет все по закону», так как не понимают систему работы взыскателей и предпочитают четкое судебное решение; растет финансовая грамотность должников и т.д.

Завершая разговор, остается добавить несколько слов о текущей судебной практике по взысканиям задолженностей. Если все условия соблюдены (документы подготовлены качественно, сроки исковой давности не утрачены), в абсолютном большинстве случаев иски кредиторов и коллекторов удовлетворяются.

Что касается статистики, то в 2016 году в общей сумме сборов просроченных задолженностей доля средств, взысканных через суды, составляла 15 %, в 2017 году – 38 %, в 2018 году – 50 %.

Правозащитники оценивают тенденцию как благоприятную для должников с точки зрения действия взыскателей исключительно в правовом поле.

Источник: https://www.papabankir.ru/kollektory/pochemu-kollektory-ne-podayut-v-sud/

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Могут ли коллекторы подать иск в суд

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Читайте также:  При каких условиях возможно лишение премии работника по тк рф?

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии,
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.

Как составить жалобу на коллекторов в Прокуратуру и Роскомнадзор, читайте по ссылке: https://novocom.org/dokumenty/zhaloby/obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-prokuraturu-i-roskomnadzor.html

Как часто подают иски коллекторы

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений,
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда,
  • снимите копии с документов,
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.
  • Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.
  • Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.
  •  Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации,
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам,
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре,
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной,
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца,
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.
  1. Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.
  2. Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.
  3. Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником.

Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы.

И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования).

Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги.

Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Читайте также:  Дтп с пострадавшими: наказание виновному в аварии

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

  • проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;
  • последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;
  • проведение всех необходимых расчетов образовавшейся суммы долга для последующей передачи материалов в органы судебной инстанции;
  • подготовка всей необходимой отчётности по банковским должникам;
  • проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

В каких случаях имеют право подать в суд на должника? ↑

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

  • Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.
  • Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.
  • Здесь возможны два варианта:
  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Имеют ли они на это право? ↑

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Что делать, если это произошло? ↑

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Куда обращаться с жалобами? ↑

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

  1. Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.
  2. Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.
  3. Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/mogut-li-kollektory-podat-v-sud.html

Коллекторы подали в суд: что делать?

Обязательным условием предоставления кредита или займа является его погашение, своевременное, в полном объёме и с набежавшими процентами.

Но обстоятельства не всегда благоприятствуют такому развитию событий; в результате у кредитополучателя накапливаются просрочки, а кредитор начинает применять всевозможные рычаги давления — от простых напоминаний и угроз штрафом до обращения в коллекторское агентство или продажи долга по договору цессии. Что делать, если коллекторы подали в суд, и можно ли отменить судебный приказ — в настоящей статье.

Читайте также:  Какие права имеет потребитель, как он может защищать их?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Парадигма, сложившаяся в Российской Федерации в отношении кредитных обязательств, откровенно странна.

С одной стороны, обязанность должника вовремя вернуть предоставленные на время деньги не только подразумевается по умолчанию, но и прямо прописана в Гражданском кодексе — например, во всех трёх пунктах статьи 307.

С другой, сами организации-кредиторы зачастую не торопятся предпринимать действий по защите своих интересов или ограничиваются звонками и текстовыми сообщениями с напоминаниями о необходимости погашения задолженности.

Более активные кредиторы пытаются повлиять на должника, обращаясь к коллекторам. Последние обычно выступают в роли посредников, представляя интересы банка или МФО.

Как правило, коллекторские агентства более мобильны и меньше заботятся о своей репутации, что выгодно обеим сторонам сделки: кредитор может наконец получить свои деньги, не боясь судебных разбирательств, инициированных заёмщиком, а посредник — причитающуюся ему плату за услуги.

В этом случае при взыскании задолженности по кредиту коллекторское агентство не имеет права от своего имени обращаться в суд; в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ, оно может влиять на неплательщика только с помощью:

  • телефонных звонков;
  • текстовых сообщений (SMS);
  • личных переговоров с согласия должника.

Ситуация осложняется, когда агентство, вместо того чтобы выполнять посреднические функции, выкупает долг кредитополучателя, заключая с банком или микрофинансовой организацией договор цессии.

Порядок и условия сделки, связанной с уступкой финансовых требований, описаны в статьях 388–390 Гражданского кодекса.

Если контракт оформлен с соблюдением действующего законодательства, коллекторское агентство само становится кредитором с и этого времени имеет возможность подавать в суд исковое заявление с требованием взыскать с должника нужную сумму.

Хотя в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса цедент (лицо, уступающее требование), цессионарий (лицо, их выкупающее) или обе стороны сделки должны предупреждать кредитополучателя о факте передачи прав на его задолженность, на деле отсутствие такого извещения никак не влияет на правомочность требований.

В лучшем случае, в соответствии с пунктом 3 той же статьи, должник может получить небольшую компенсацию за неудобства, связанные с переходом прав, — да и то если это было предусмотрено в договоре кредитования.

Когда истекает срок исковой давности?

Несмотря на уверения, в избытке содержащиеся в разговорах с неплательщиком, ни банк (микрофинансовая организация), ни выкупившее долг по договору цессии коллекторское агентство не имеют возможности взыскивать невыплаченную сумму после срока исковой давности, как напрямую следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основная сложность — определить, с какого времени начинает течь указанный срок. Возможно три варианта развития событий:

  • с момента заключения договора кредитования;
  • со времени возникновения первой просрочки;
  • с последней официально зафиксированной попытки банка или заёмщика исправить ситуацию.

Последнее особенно важно: всякое взаимодействие кредитора с кредитополучателем (например, подача заявления на реструктуризацию) автоматически продляет срок исковой давности. Решать же, с какого времени исчисляется срок, — прерогатива суда.

Поскольку коллекторское агентство не выдаёт должнику нового кредита, а лишь получает в качестве цессионария права на взыскание предыдущего, в момент уступки требований срок не продляется; как и ранее, он составляет три года, если иное не прописано в договоре кредитования.

Если же в договоре указан другой отрезок времени (например, пять или десять лет) и клиент, имея возможность ознакомиться с условиями, подписывает документ и получает кредит на этих условиях, срок исковой давности будет именно таким; ссылаться на общие положения Гражданского кодекса неплательщик уже не сможет. За одним исключением: как следует из пункта 2 той же статьи, указанный срок не может превышать 10 лет, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Судебные разбирательства с коллекторами

Обращение в суд и последующее участие в процессе обременительно не только для кредитополучателя, но и для кредитора; поэтому коллекторские агентства, стремясь сократить временные и финансовые издержки, при выкупе прав на взыскание задолженности предпочитают использовать упрощённый порядок судопроизводства.

Особенности применения упрощённого порядка:

  1. Общий объём претензий истца к ответчику должен быть менее 500 тысяч рублей.
  2. Исковое заявление пересылается в мировой суд.
  3. Дело должно быть рассмотрено в суде до истечения пяти рабочих дней.
  4. Участия сторон не требуется.
  5. При принятии положительного решения по иску оформляется судебный приказ, сочетающий в себе свойства постановления и исполнительного листа, то есть дающий приставам возможность взыскивать долг без получения дополнительных документов.

Если же сумма требования превышает 500 тысяч рублей, истцу придётся обращаться в суд общей юрисдикции, участвовать в процессе и ждать выдачи отдельного исполнительного листа.

Работы с судебным приказом

Судебный приказ, выданный мировым судом, может быть оспорен (фактически отменён) кредитополучателем при соблюдении следующих условий:

  1. Неплательщик должен направить в тот же мировой суд возражение, составленное в свободной форме. Доводом в пользу отмены приказа может служить практически любое соображение — например, несогласие ответчика с суммой требований или наличие встречных претензий к кредитору (цессионарию).
  2. Подать возражение необходимо в течение десяти дней с момента получения оригинала (второго экземпляра) судебного приказа. Срок, прошедший со времени вынесения постановления и до вручения документа ответчику, в расчёт не берётся.
  3. В соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса России, ранее вынесенный судебный приказ должен быть отменён сразу после подачи возражения, при соблюдении десятидневного срока опротестования.
  4. Если со времени получения приказа прошло более десяти суток, кредитополучателю потребуется вместе с возражением направить в суд просьбу о восстановлении срока с указанием уважительной причины пропуска.

Последнего варианта рекомендуется избегать, поскольку ко времени подачи ходатайства уже могут включиться в процесс судебные приставы, а значит, должнику придётся подавать дополнительную просьбу о приостановке их действий.

Если же срок возражения пропущен или мировой суд оставил приказ в силе, необходимо в течение полугода с момента истечения десяти дней подавать кассационную жалобу в региональный суд высшей инстанции. В этом случае уже требуется как можно детальнее проработать возражения, поскольку речь идёт не об отмене приказа, а о пересмотре решения судьи.

Ответчику, не знакомому с особенностями отечественного судопроизводства, рекомендуется воспользоваться услугами юриста — иначе дело легко может быть проиграно.

Процесс в суде общей юрисдикции

Если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, процесс проводится с участием обеих сторон, и ответчик, опять-таки при помощи адвоката, может добиться пересмотра объёма основных требований, неустойки, процентов, отсрочки платежа и прочих послаблений.

От обязанности вернуть долг это, конечно, не избавляет, зато позволит заёмщику рассчитаться с кредитором на более выгодных условий, сэкономив собственные нервы и оставшиеся деньги.

Источник: https://pravoved365.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Нао «пкб»

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector