Служба взыскания долгов хоум кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должников

Банк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей. У Хоум Кредит коллекторы могут быть различны, при этом отличаются и методы их взаимодействия с клиентами.

Этап, когда Хоум Кредит продал долг коллекторам, считается последним. Перед этим происходит ряд мероприятий и вступает в работу служба взыскания самого банка. Она занимается поиском путей взаимодействия с должниками и осуществляет воздействие морального характера с целью пробудить ответственность.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковХоум Кредит коллекторам передает долги, начиная с наиболее проблематичных

Причины неуплаты по кредиту

Если клиент не имеет возможности по весомой причине вносить платежи, банк готов пересмотреть график погашения, предоставить отсрочку или запустить программу реструктуризации. Таковыми могут считать:

  • Потеря постоянного заработка (увольнение);
  • Изменение финансовой ситуации семьи по непредвиденным обстоятельствам;
  • Нахождение на лечении или временная утрата работоспособности;
  • Рождение ребенка.

Столкнувшись с проблемой, рекомендуют не дожидаться никаких мер, а самостоятельно подойти в отделение и пояснить сложившуюся ситуацию. Лучше иметь документальные подтверждения, которые приложить к заявлению.

Нужно добиться, чтобы его приняли. Если учреждение не идет на уступки и не предлагает вариантов решения, своевременное обращение клиента скажет о его добропорядочной позиции.

Это пригодится в том числе и в суде, если дойдет дело.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковБанк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей

Процедура передачи долга коллекторам

Хоум Кредит коллекторам передает долги, начиная с наиболее проблематичных. К таким относят счета, которые не погашаются заемщиком несколько лет, а сам он отклоняется от бесед, возможно, изменив контактные данные и даже место жительства. Сама продажа происходит в открытом порядке при помощи тендера.

Выкупившие определенный объем обязательств организации имеют право начислять на величину долга заемщика свою прибавку, которая покрывает их расходы, связанные с ведением деятельности.

Чтобы не иметь дело с подобными учреждениями и не переплачивать впоследствии из-за их наценок, стоит все же взаимодействовать с самим банком и стараться урегулировать все вопросы с ним.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Коллекторы Хоум Кредит банка, отзывы о которых весьма разнообразны, начинают свой контакт посредством телефонного обращения.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковбанк Хоум Кредит не так давно объявил о том, что продал долги своих заемщиков коллекторам

Должнику стоит помнить об основных правилах:

  • Банк должен уведомить заемщика о процедуре передачи. Если этого не произошло до «появления» коллектора, стоит посетить отделение и удостовериться в правомерности действий конкретной компании в отношении вас.
  • У коллектора должен в наличии быть контракт с банком о передаче задолженности с указанием номера договора, фамилии и величины просрочки.
  • Коллектор не имеет права угрожать и принимать незаконные действия в отношении должника. Столкнувшись с подобным, следует обратиться с жалобой в полицию, желательно заручившись доказательствами (например, записав телефонный разговор).
  • Перечислять средства на счет, указанный в письме коллектора не нужно, пока не убедиться в правомерности их действий.

Принципы взыскания долга

Смотря с какими коллекторами работает Хоум Кредит, принципы взыскания могут значительно отличаться.

В частности, существует приятный опыт взаимодействия, когда коллекторы предложили удобную схему и списание части штрафов. Для добропорядочного заемщика такой вариант будет приемлемым.

Бывают случаи, когда контакты с агентствами происходили почти с нарушение закона, включая угрозы и навязчивые телефонные обращения.

Обращение в суд

Иногда, если долг клиента перерос все нормальные рамки из-за постоянно начисляемых штрафов и пени, заемщику было проще дождаться обращения в суд. Такое решение нередко позволяет существенно понизить общую величину. Обязательным всегда останется сумма займа с учетом процентов, остальные же штрафные санкции суд может отменить, если заемщик докажет свою добропорядочность.

Рассматривая, как работают от Хоум Кредит коллекторы, и отзывы это подтверждают, в основном дождаться судебного разбирательства бывает непросто. Обычно к такой мере коллекторы прибегают после длительного воздействия, не имея других возможностей для решения проблемы.

У заемщика есть вариант самому обратиться в суд, чтобы избавиться от навязчивости компаний. При этом стоит заручиться опытным в подобных делах юристом, который поможет максимально понизить величину долга. Это позволит снять с себя обязательства на законных основаниях.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/chto-delat-esli-dolg-houm-kredit-vzyali-kollektoryi.html

Выдает ли банк Хоум Кредит деньги клиентам с плохой КИ и как работает служба взыскания?

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковБольшинство клиентов интересуют ситуации, связанные с долгом Хоум Кредит банку, отношение компании к заемщикам, предполагаемые проблемы, отзывы должников и возможность получить деньги с плохой кредитной историей. Прежде, чем воспользоваться услугами кредитора, стоит внимательно ознакомиться с условиями и получить информацию об организации.

Плохая КИ – показатель для Хоум Кредита?

КИ – показатель кредитной активности и ответственности заемщика. Финансовые компании с особой настороженностью относится к клиентам с плохим рейтингом.

Хоум Банк Кредит отличается лояльным отношением к своим клиентам, даже с плохим кредитным прошлым, однако плохая оно является весомым аргументом при одобрении заявки.

При наличии не выплаченных кредитов, банк откажет заемщику в предоставлении денег.

Если заявитель погасил все свои обязательства перед кредиторами, но имеет просрочки по выплатам, заявка такого клиента может быть рассмотрена положительно. Стоит отметить, что требования к такому заемщику будут предъявлены на высоком уровне. Ему придётся предоставить не стандартный пакет документов, а потвердеть свою платежеспособность справками о доходах и с места работы.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должников

Вступая в кредитные отношения, информация о получателе средств хранится в базе КИ. Чем больше у клиента просрочек, тем хуже его рейтинг. Запросить выписку можно следующим образом:

  1. Заказ справки в любом из сервисов, которые предлагают такие виды услуг (скачать список БКИ). Её стоимость варьирует от 250 до 500 рублей. Справка приходит в течение 15 минут на тот электронный адрес, который был указан в заявке. Помимо информации о рейтинге, в документе будут приведены рекомендации по его улучшению.
  2. Обратиться в банк. Многие финансовые учреждения оказывают такую услугу, которая варьируется по стоимости от 500 до 2000 рублей.
  3. Отправить запрос на ЦККИ. Это наиболее выгодный способ получить необходимую информацию. Законодательство России предполагает получение бесплатной справки один раз в год. В зависимости от места проживания и региона клиента, документ приходит в течение 1-1,5 месяца.

Как узнать о наличии задолженности в Хоум Кредите?

Чтобы получить информацию о наличии и размере задолженности по кредитной карте или полученным ранее кредитам, можно обратиться:

  • В ближайшее отделение банка, имея паспорт и кредитный договор, достаточно обратиться к специалисту с просьбой.
  • По номерам телефонов, в зависимости от места проживания. Для того, чтобы получить ответ на вопрос необходимо иметь под рукой паспорт и договор.
  • Тем, кто подключил услугу интернет банкинг проще сделать запрос через электронную почту. Подключить услугу можно не только на компьютер, но и на смартфон или планшет.

Важно самостоятельно следить за своевременностью погашения долга. Забывчивость и технические сбои в системе могут иметь печальные последствия штрафных санкций и дополнительных затрат. Имея задолженность, не стоит полагаться на регулярные напоминания.

Какие штрафы за просрочки в Хоум Кредит банке

Если плохая кредитная история потенциального заемщика для Хоум Кредит является основанием отказа и списанные в других финансовых компаниях также остаются весомым аргументом его неплатежеспособности, то те, кто взял деньги и не выполнил условия договора, должны иметь в виду:

  • По факту невыплат, будут начислены штрафы и пени. Чем больше срок, тем выше штрафные санкции.
  • Регулярно будут приходить СМС, и поступать звонки из банка.
  • Стоит быть готовым к личному посещению сотрудников банка.
  • Придется иметь дело с коллекторами.
  • Начало судебного процесса, со всеми вытекающими последствиями.

При задержке выплаты амортизированного долга в банке Хоум Кредит, могут быть насчитаны штрафы в размере около 0,1% за каждый просроченный день. Начисление пени в банке производится на 15-ый день просрочки. Размеры штрафов и пеней зависит от размера остатка кредита. Размеры начисления отображаются в одном из пунктов кредитного договора.

Контроль по выплатам

Контролировать выплаты по кредиту можно любым из удобных способов. И это важный момент, который позволит минимизировать лишние траты и не допустить несоблюдения сроков договора. Контроль осуществляется:

  • Посредством личного обращения в отделение.
  • Звонка специалисту call-центра Хоум Кредита банка.
  • Запроса на официальном сайте банка.

Как в банке Хоум Кредит работает отдел взыскания долгов?

Сегодня заемщики часто задаются вопросом, что делать, если я не плачу кредит уже несколько месяцев и для этого нет финансовой возможности. Важно учитывать, что, если не платить, будут неприятные последствия. Однако практически всегда есть возможность смягчить наказание.

Часто можно услышать рассказы в стиле: «не могла платить 8 месяцев Хоум Кредит и обманула банк». Как правило, это не правда, рано или поздно придется нести ответственность за просроченные взносы. Банковская структура прибегает к следующим действиям для возврата задолженности:

  • Начисление штрафов и пени.
  • На мобильный регулярно приходят SMS-оповещения о необходимости погасить задолженность. Кроме этого банковские сотрудники могут звонить заемщику на домашний телефон, на работу или близким родственникам.
  • Включение услуги автоматического дозвона. Если вы игнорируете банк, частота их обращений увеличивается, даже в ночное время.
  • Начинаются беседы по сценарию «доброго и злого полицейского». Сначала с вами связывается один менеджер и в печальных красках описывает возможные перспективы, после этого в игру вступает «хороший» менеджер, который предлагает погасить кредит на «выгодных» условиях.
  • Если действия сотрудников банка не увенчались успехом, дело передается профессиональным коллекторским агентствам. Коллекторы банка Хоум Кредит работают жестко и нацелены на результат в «выбивании» денег, поскольку максимально заинтересованы в возврате. Их действия отличаются настойчивостью, граничащей с угрозами.
  • В крайнем случае дело передается в суд.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должников

Основываясь на отзывах, можно сделать вывод, что каждая ситуация рассматривается индивидуально. Мнения клиентов противоречивы, к одним заемщикам отнеслись с пониманием, а другие столкнулись с реальным хамством. В работе банка Хоум Кредит, в целом, можно сделать следующие выводы, подтвержденные отзывами клиентов:

  • При решении вопросов с клиентами наблюдаются технические сбои.
  • Жителям из регионов сложно связаться с представителями банка.
  • У многих остаются хорошие впечатления о банке.

Прежде, чем принять решения по кредитному вопросу, стоит внимательно изучить предложения и учесть все нюансы погашения, включая сроки и проценты.

Как происходит списание долга?

Бланк заявления в банк с просьбой списать часть денег – скачать (word).

Списание долга – сложная процедура, на которую банк идет неохотно. Оно может быть проведено только по решению суда, но для начала можно попробовать решить этот вопрос самостоятельно, отправив письмо в банк с просьбой списать часть кредита.

В числе способов работы с должниками существует амнистия долга Хоум Кредит. Суть в том, что клиенту предлагается вернуть 20% кредита, а остальной остается без возмещения. Не стоит питать иллюзий о полном списании.

Он продолжает числится за клиентом, но переходит в архив, его можно не возвращать, но это негативно отразится на КИ. Инициировать данный вариант может как заемщик, так и банк.

Вопрос амнистии может рассматриваться по истечении года просроченной задолженности.

Участие программы имеет следующие последствия:

  • Заемщик фактически остается неплательщиков.
  • При амнистии никакие документы на руки не выдаются.
  • За должником числится 80% непогашенного кредита, что сводит к минимуму все последующие попытки получить ссуду.
Читайте также:  Как осуществляется признание недействительным договора залога: судебная практика

Что делать, если банк отказывается войти в положение?

Если у вас нет возможности платить кредит согласно установленному плану, не надо пытаться обмануть Хоум Кредит. Оптимальное решение — реструктуризовать. Если банк отказал в предоставлении этой услуги, делайте следующее:

  1. Не волнуйтесь и не паникуйте.
  2. Обращайтесь в суд с требованием реструктуризации.
  3. В требовании просите отменить наложенные банком штрафные санкции.
  4. Наилучшее решение, которого можно добиться через суд — расторжение кредитного договора, признание его ничтожным.

Если же банковская структура положительно ответила на просьбу реструктуризации, то нужно внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Не стоит пытаться обмануть кредитора, это не даст желаемого результата. Если вы не платите кредит Хоум Кредит Банка, уделите внимание кредитным каникулам и рефинансированию. Но не соглашайтесь на оформление нового кредита с целью погашения имеющегося.

Пройдите небольшой опрос и получите бланк заявления в суд с требованием реструктуризации кредита.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/vydaet-li-bank-khoum-kredit-kredity-s-plokhoy-ki-i/

Амнистия долга Хоум Кредит в 2018 году

Жизненные ситуации порой не позволяют заемщикам исполнять свои обязательства перед банком.

Потеря работы, утеря трудоспособности, снижение уровня здоровья и прочие трудности могут существенно подорвать авторитет клиента перед банком в случае, если он не вносит обязательные платежи.

Банк с пониманием относится к этим событиям. Поэтому среди его программ существует амнистия долга Хоум Кредит.

Не стоит питать иллюзий, мечтать о том, что после предоставления справки в банк заемщик окончательно и безоговорочно, освободится от всех обязательств по кредитному договору. Всегда существует промежуточный вариант — и в каждом конкретном случае банк рассматривает ситуацию заемщика индивидуально.

Акция Амнистия долга по кредиту стартовала в 2014 году. Действует она так, что заемщику банк предлагает погасить единоразово 20% от общей суммы задолженности. После этого банк не требует вернуть ему долг.

Будет ли действовать акция в 2018 году, покажет время. Как правило, банк по заданным критериям (подробности этого списка неизвестны) отбирает ряд должников и делает им это уникальное предложение. Поэтому если у вас имеется просроченный кредит, не игнорируйте звонки банка, может быть он хочет, чтобы именно вы приняли участие в акции Амнистия долга 2018.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковБудет ли доступна амнистия по кредиту в 2018 году клиенты Хоум Кредит смогут узнать только тогда, когда им придет специальное предложение от банка. Акции носят временный характер, поэтому не упустите возможность избавиться от своих долгов.

Справедливости ради нужно отметить, что далеко не все банки практикуют полное списание долгов заемщиков и для большинства из них не приемлема такая акция. Многие из них предлагают клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, рассрочку долга, пересмотр действующих условий кредитного договора либо кредитные каникулы.

Условия кредитной амнистии

Казалось бы, вот решение проблемы. Но не все так безоблачно, как хотелось бы должнику. Негативные последствия все-таки возникают у заемщика, которого коснулась акция Амнистия долга Хоум Кредит. Отзывы об этой процедуре легко найти в Интернете.

Стоит помнить, что задолженность никуда не исчезает. Да, к заемщику уже не предъявляют требований по ее погашению. Но формально долг продолжает числиться за клиентом. Если говорить более простым языком, его списывают в архив банка.

Принцип действия акции амнистии следующий:

  • Заемщику предлагается погасить как минимум 20% от возникшей задолженности;
  • Подобное предложение может исходить как от банка, так и от заемщика;
  • Использовать ее можно лишь в том случае, когда просроченная задолженность насчитывает больше двенадцати месяцев.

На руки заемщику не будет выдано никаких документов, подтверждающих отсутствие задолженности, закрытие кредита или отсутствие финансовых претензий банка. А это значит, что во всех программах, которые будут доступны сотрудникам кредитно-финансовых учреждений (не только банка Хоум Кредит) за этим заемщиком будет числиться задолженность в размере 80% от оставшегося долга.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должниковАкция Амнистия долга в Хоум Кредит Банке не распространяется на просроченные задолженности по кредитным карточкам

Клиенту, решившему стать участником акции по амнистии долга от Хоум Кредита, будет невозможно оформить займ. Причем речь идет абсолютно о любой его форме, начиная от кредитной карточки и заканчивая ипотечным кредитом. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не возьмет на себя риск или ответственность выдать денежную сумму человеку, допустившему подобную просрочку.

Заключение

Банковские процессы в России таковы, что полное обновление информации в бюро кредитных историй происходит не чаще одного раза в десять лет. А это значит, что с момента заключения договора об амнистии, должно пройти не менее одного десятилетия, прежде чем клиенту предоставится возможность получить кредит в банке.

Тем не менее, акция по амнистии долга в банке Хоум Кредит находит своих участников, что подтверждают и отзывы в Интернете. Так случится и в 2018 году, если банк сделает такое предложение своим заемщикам.

В их числе — те заемщики, которые не могут воспользоваться законом о банкротстве и уж тем более не могут продолжать платить кредит, даже на условиях реструктуризации (эту схему предлагают сегодня многие банки).

Статистика показывает, что ежегодно банки списывают существенные суммы со своих должников. Однако долги по кредитам у населения по-прежнему на высоком уровне.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/amnistiya-dolga-houm-kredit.html

Прощание с долгами

Акции по освобождению от долгов не редкость и для региональных кредитных организаций. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил кредитные амнистии и в 2014, и в 2015 годах. В обоих случаях акции пришлись на конец года (с середины ноября до конца декабря), а условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Так, банк «Хоум Кредит» в рамках амнистии, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает своим должникам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. При этом долг не списывают, а просто перестают требовать.

В письме к одному из заемщиков банка говорится, что как только требуемые 20% поступят на счет, банк в письменном виде подтвердит, что взыскивать долг прекратят. По словам сотрудницы банка «Хоум Кредит» Елены Копосовой (цитата с форума Банки.

ру), это значит что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция банка не помогла бы.

Так же описывает условия акции и начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней поучаствовала 41 тыс. клиентов банка.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должников

Индивидуальный подход

Чаще всего банки применяют кредитную амнистию в «ручном режиме». Например, банк ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ24 Ольга Быковская. При этом практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, добавила она.

Амнистия в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы, основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением банка воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба кредитной организации в ответ на запрос РБК.

Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, сказано в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегают и в Банке Москвы.

Сам банк делает такие предложения лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

В то же время такой способ выбраться из долговой ямы часто предлагают сами заемщики — и, если других вариантов нет, банк может пойти навстречу. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, сообщил представитель пресс-службы банка. Например, процедуру амнистии банк предложил москвичу Антону, который должен банку 125,98 тыс. руб. Из них на основной долг приходится 65,67 тыс.

, на проценты — 50,6, а еще 9,6 — на пени. В письме заемщику банк предложил ему два выхода из ситуации: первый — реструктуризация кредита, второй — та самая амнистия. По ее условиям Антон должен выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет — и договор будет закрыт.

Требование все то же: нужно внести всю сумму сразу.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долгов нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Акинин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту больше четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка больше года, говорит Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Аристокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

 И наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/01/2016/569e3ff29a794775f1b8408e

Каких должников банки могут амнистировать? — Публикации

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: коллекторы, список должников по кредитам, амнистия задолженности, акции для должников

21 января 2016   Аналитика, Долг

Есть ли банки, готовые к тому, чтобы простить долги своим заемщикам и каков портрет идеального кандидата, которому можно списать долги?

Понятно, что сегодня существует множество заемщиков, оказавшихся в непростом финансовом положении в связи с продолжающимся в стране кризисом, но есть шанс избавить себя от долгового бремени — речь о так называемой «кредитной амнистии». Так банками называется реструктуризация долга, в рамках которой по предложению банков заемщики должны выплатить основной долг, а набежавшие проценты вместе со штрафами будут прощены.

Об этой идее говорилось еще в 2014 году депутатами Госдумы от КПРФ.

Пытаясь хоть как-то реализовать «антиростовщический» законопроект, они выступали с требованием об ограничении возможного размера штрафов за просрочку кредитов, ограничении прав банков и МФО требовать от заемщиков досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита и причитающиеся по договору проценты и пени, а с 1 января 2016 года предполагалась очистка кредитных историй клиентов, уже погасивших долги, чтобы они могли еще раз взять кредит. Закон остался не принятым.

Из топ-10 банков, занимающих лидерские позиции на рынке кредитования частных лиц, проведением кредитных амнистий занимаются как минимум 4 — ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит».

Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» ранее не были замечены в предоставлении клиентам такой возможности: но в них проблемные заемщики могут воспользоваться реструктуризацией займа или кредитными каникулами.

От других участников топ-10 комментариев не поступало.

Нередко банки устраивают кредитные амнистии как акции, участниками которых может стать любой проблемный клиент. К примеру, в Связь-банке такие акции проводятся с 2012 года — причем, 2 раза в год, но срок их проведения небольшой.

К примеру, сейчас до конца января в банке актуально действие программы «В новый год без долгов», по условиям которой клиентам, имевшим на декабрь прошлого года в остатке просроченную задолженность, доступна оплата банку только основного долга с процентами — а штраф будет списан банком.

По словам главы департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергея Акинина, главное, чтобы должники успели совершать оплату до конца января. В течение периода 2014–2015 гг. в рамках амнистий банк вернул 95,1 млн руб. просроченных задолженностей. По словам директора департамента розничного бизнеса МКБ Александра Шорникова, такими акциями занимается и МКБ.

Амнистии проводятся и в региональных банках. Допустим, в уфимском Башкомснаббанке они проходили в 2014 и в 2015 гг. — в период с середины ноября по декабрь. Согласно условиям, банк предлагал списать все неустойки при условии, что заемщик погасит основной долг.

Читайте также:  Сбербанк: отдел по работе с проблемной задолженностью

Стоит сказать, что не всегда банк говорит о списании неустойки.

К примеру, в банке «Хоум Кредит» с лета 2014 года и до сей поры проходит акция, по которой заемщикам предлагается оплата 20% основного долга (пени и просрочки не учитываются) и освобождение от взыскания задолженности, которую банк не списывает, а перестает требовать, чтобы заемщик её выплатил.

По словам сотрудницы банка Елены Копосовой, это означает, что должник избавляется от постоянных звонков по телефону, от СМС, к нему не приходят взыскатели, а его дело не окажется в суде или коллекторском агентстве. При этом акция не способствует получению справки о том, что задолженность погашена полностью или очищению кредитной истории.

Нередко в банках используется кредитная амнистия, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Так, например, по словам начальника управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов банка Ольги Быковской, в ВТБ24 иногда прощаются пени по кредитному договору, но банк не списывает основной долг или проценты по нему — такая практика попросту отсутствует.

В Альфа-банке клиентов-должников амнистируют по такой же схеме: прощаются только штрафы, а основной долг вместе с процентами остается на совести должника, причем он их оплата носит единовременный характер.

Это предложение, по словам представителя пресс-службы банка, оказалось востребовано немногими клиентами. Правда, практика кредитной амнистии в Альфа-банке совсем молода — её запустили в 2015 году.

 время от времени кредитную амнистию как последнее средство запускают и в Банке Москвы, предлагающем этот вариант исключительно в экстренных ситуациях — допустим, если в семье должника умер кормилец, По словам главы департамента ипотеки банка Георгия Тер-Аристокесянца, как правило, с просьбой амнистировать их обращаются заемщики и часто с этой инициативой выступают валютные ипотечники. При отсутствии других вариантов, банк учтет это пожелание.

Заемщики Кредит Европа Банка тоже могут воспользоваться шансом избавиться от долгов. Но принятие таких решений всегда индивидуально. Допустим, банк предложил жителю столицы Сергею воспользоваться частичным списанием долга примерно в 126 тыс. руб.

Из этих денег сумма основного долга составляет 65,67 тыс.,  процентов — 50,6 тыс. руб., плюс 9,6 тыс. руб. — пени. Банк предложил заемщику два варианта решения: реструктуризировать кредит или амнистироваться.

По условиям Сергею предстоит единовременная выплата всей суммы основного долга, остальное будет списано банком, а договор закроют.

Каким образом попадают под кредитную амнистию?

Существует общее правило: амнистия является крайней мерой, которой банк пользуется, когда уже нет надежд на другие способы вернуть свои деньги. Обязательным условием становится наличие просрочки по кредиту.

В рамках акций амнистия получает распространение на все виды кредитов, исключение — кредитные карты и овердрафты, по которым образуется не менее 30-дневная просрочка. В Альфа-банке от долгов могут быть освобождены те, кто не совершал выплат по кредиту более 4-х месяцев.

В «Хоум Кредите» акцией могут воспользоваться те, у кого просрочка превысила год.

Из всего выше написанного следует, что больше всего шансов получить индивидуальную амнистию имеют заемщики, лишившиеся источника дохода и имеющие этому документальное подтверждение.

О таком критерии сказали и Тер-Аристокесянц (Банк Москвы), и Быковская (ВТБ24), и пресс-служба в Альфа-банке.

И, наконец, по словам заместителя главы блока рисков Бинбанка Евгения Новикова, банк вероятнее всего пойдет навстречу, если он будет уверен в готовности клиента сотрудничать. главное условие амнистии — это то, что клиент готов контактировать с банком.

Источник: http://www.InCred.ru/novosti/kakih-dolzhnikov-banki-mogut-amnistirovat/60946/

Взыскание на расстоянии — Хоум Кредит Банк

Такая пикантная сфера деятельности банка, как взыскание долгов, обычно сопровождается потоком негативной информации и обвинений в адрес сотрудников кредитных организаций в излишнем давлении на заемщиков.

Портал Банки.ру решил детально посмотреть на эту работу изнутри на примере службы взыскания просроченной задолженности одного банка. Первая часть нашего расследования — о сборе долгов сотрудниками колл-центра.

Служба телефонного взыскания Хоум Кредит Банка, как и у многих других кредитных организаций, располагается за пределами Москвы. В 100 км от столицы, в Обнинске, около 600 человек работают в управлении дистанционного взыскания, занимаясь обзвоном заемщиков, который относят к первой стадии сбора долгов — soft collection.

На первый взгляд, сложно представить, что работа сидящих в колл-центре сотрудников строго упорядочена, все звонки четко продуманы, а работники перед тем, как начать их совершать, проходят специальное обучение.

Однако обзвон должников — это целая наука, позаимствованная у западных коллег. В день сотрудники службы взыскания обрабатывают около 190 тыс. кредитных договоров, на одного заемщика приходится 2,5 попытки дозвона.

Отдел по работе с ранней просроченной задолженностью — в среднем до 120 дней — разделен на пять блоков, или «скиллов», как их называют в банке. В первом сотрудники звонят клиентам с просрочкой до 30 дней.

«Звонки заемщикам в первом «скилле» — это больше напоминание о том, что наступила просрочка и надо заплатить по кредиту во избежание штрафов», — поясняет начальник управления клиентского взыскания банка «Хоум Кредит» Сергей Паценков.

Оправдания заемщиков, которые только-только вышли на просрочку, типичны: «Я замотался», «Было много работы», «Я уезжал», «Задержали зарплату» и т. д. Сотрудник колл-центра спрашивает, когда клиент внесет очередной платеж и каким способом.

Информацию, полученную от заемщика, он заносит в базу и «выжидает» неделю. Некоторые клиенты оплачивают задолженность, а с некоторыми работа продолжается.

Если просрочка превышает месяц, такому заемщику звонят специалисты второго «скилла», которые уже, помимо штрафов, напоминают о том, что у клиента может быть испорчена кредитная история.

«Оправдание «я замотался» может звучать и в первом, и во втором «скиллах». Заемщик все время говорит, что у него много работы и ему некогда заплатить по кредиту. Так он доходит до пятого «скилла», на котором выясняется, что у него ни работы, ни денег», — рассказывает Сергей Паценков.

Тон разговора с заемщиком в рамках пятого «скилла» более агрессивный, но ни угроз, ни оскорблений сотрудник колл-центра позволять себе не должны, несмотря на то что заемщик, бывает, применяет и нецензурную лексику в ответ на просьбу заплатить кредит. «Вы меня замучили, что вам надо?», «У меня сейчас нет таких денег, я не буду платить», «Я не согласен с суммой долга» — можно услышать такие ответы.

Если в рамках четвертого «скилла» банк требует от заемщика погасить образовавшуюся задолженность, то на пятом ему уже выставляется требование вернуть всю сумму кредита.

«Если у клиента просрочка больше четырех месяцев, банк может потребовать не только те четыре платежа, которые он не внес. Банк убеждается, что клиент неблагонадежный, и требует погасить кредит досрочно», — поясняет Сергей Паценков.

Но при этом заемщику предлагается рассрочка начисленного долга при условии, что он сначала оплатит 20% от этой суммы.

На пятом «скилле» можно услышать от должников как жалостливые истории, так и угрозы. Например, дозвонившись до отца заемщика, проживающего в Татарстане, сотрудник колл-центра узнал, что у должника есть кредиты еще в нескольких банках, всего на 400 тыс. рублей, и отец, чтобы их погасить, собирается продавать квартиру.

Правила разговора с должником прописаны в так называемых скриптах. «Для каждого «скилла» действуют свои скрипты, понятно, что на пятом «скилле» напор больше», — говорит замначальника департамента по работе с просроченной задолженностью банка «Хоум Кредит» Нино Кодуа.

Соблюдение скриптов служит мотивацией для сотрудников колл-центра, любое отклонение может отрицательно сказаться на начислении бонусов.

Специальный отдел по контролю за качеством выборочно прослушивает телефонные разговоры, как основные (с заемщиком и его родственниками), так и дополнительные (третьи лица, их телефоны заемщик обычно указывает в анкете при оформлении кредита).

«Для нас также важно оценивать разговоры с третьими лицами, которые могут быть нашими потенциальными клиентами», — добавляет Сергей Паценков.

Жалоб со стороны клиентов на сотрудников колл-центра становится все меньше, констатируют в банке. «С одной стороны, влияет обучение и повышение культуры общения, а с другой — работает финансовая мотивация», — считает Паценков. Он припоминает только одну жалобу за последний месяц.

«И то она не была вызвана действиями сотрудника — компания, где работал должник, просила прекратить им звонить», — уточняет Паценков. Также он приводит в пример сотрудника колл-центра, который в разговоре с должниками пытался «учить их жизни», а такое в общении с клиентами недопустимо.

Что касается подбора сотрудников, то в колл-центре работают как студенты, так и люди старшего возраста. Невооруженным глазом видно, что чем выше «скилл», тем старше сотрудник. Новичок может попасть только в первый «скилл», рост по карьерной лестнице предполагает переход из первого «скилла» во второй, из второго — в третий и т. д.

 Также заметно, что в колл-центре больше женщин. В банке говорят, что гендерных предпочтений при приеме на работу нет, просто женщин в принципе больше в данном регионе. «Вообще, это неправда, что мужчины взыскивают лучше женщин. Наша практика показывает, что представительницы слабого пола очень эффективно работают.

Кстати, у разведенных женщин процент взыскания обычно выше», — говорит Нино Кодуа.

В обнинском колл-центре есть еще одно подразделение, помимо пяти «скиллов». Оно работает с более поздней просрочкой, которая в среднем составляет один год. По сути, это отчасти hard collection, так как с некоторыми должниками, которым звонят сотрудники колл-центра, уже были проведены личные встречи, не давшие результата.

Заемщикам, оказавшимся на этой стадии взыскания, дозвониться очень сложно. Они или не подходят к телефону, видя уже знакомый номер, или после того, как сотрудник колл-центра представится, бросают трубку.

Многие из них умышленно скрываются, и удается поговорить либо с родственниками должников, которые нередко их покрывают, либо с работодателями, которые в процессе разговора оказываются уже бывшими.

Оправдания здесь уже более изощренные. Например, одна женщина, чей муж задолжал кредит, оформленный им на покупку шубы, сказала, что он под следствием, что шубу носит не она, а его тетя, поэтому и платить должна реальная обладательница мехового изделия.

Другая женщина, которая приходится бабушкой заемщику, сказала, что внук умер, платить по кредиту будет его мать, но ее контактные данные сообщить отказалась. Есть также пример того, как заемщик, несогласный с суммой долга, собирается судиться с банком. Одну должницу, которой удалось дозвониться, не устраивает, что при сумме кредита в 120 тыс.

Читайте также:  Как вернуть автомобиль в автосалон по закону?

рублей банк требует вернуть почти в два раза больше — 236 тыс. рублей. Это полная сумма к погашению вместе с процентами за несколько лет. Заемщица намерена уменьшить свой долг через суд.

Стоит отметить, что в отдел по работе с более поздней просрочкой попадают сотрудники, которые прошли все пять «скиллов». На вопрос обозревателя портала Банки.

ру, высокая ли текучка кадров в службе взыскания, в банке ответили, что в среднем около 30% в год, в некоторых «скиллах» — до 20%.

Немало людей уходят, проработав два года и после того, как попали в отдел по работе с поздней просрочкой, а в качестве причины увольнения они зачастую пишут: «Устал от специфики работы».

Источник: https://www.HomeCredit.ru/about/press/vzyskanie-na-rasstoianii

Какие кредиты простят россиянам в 2019 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-kredity-prostyat-rossiyanam-v-2017-godu.html

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Федеральный закон от 3 июля 2016 г.

N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями.

И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом.

Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга.

Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно».

Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор.

Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно.

На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к.

в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Получить помощь юриста по кредитам

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны,  а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да»,  «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас.

Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к.

информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье).

Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут.

Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд.

И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату».

И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков.

Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к.

взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/9-sovetov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector