Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Когда мы занимаемся инвестициями, или, просто оплачиваем что-то пластиковой картой существует риск наткнуться на мошенников. Однако, даже в том случае, если злоумышленники получили наши деньги, зачастую, всё можно исправить при помощи чарджбэка. В этой статье Вы узнаете что такое чарджбэк и как с помощью чарджбэка можно вернуть деньги.

Чарджбэк — это процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Проще говоря — возможность возвратить свой платёж. От английского языка, «chargeback» дословно так и переводиться: «возвратный платёж».

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?Самая массовая карта в России — это серебристая Visa Сбербанка

Суть в том, что платёжные системы Visa и Mastercard серьёзно заботятся о безопасности платежей своих клиентов. Безопасность подразумевает не только пин-коды и привязку к мобильному телефону при осуществлении онлайн-платежей. Возможность вернуть деньги за некачественный товар или неполученную услугу — вот самая последняя линия защиты клиентов.

Visa и Mastercard — наиболее популярные платёжные системы в нашей стране и в других европейских странах. Кроме того, совсем недавно появилась отечественная система «Мир». Однако, большинство банковских карт выпускается с логотипом «Visa» или «Mastercard».

Так вот, эти три системы предоставляют нам возможность вернуть свои деньги в случае, если какая-то инвестиционная или брокерская компания нас обманула. Или, если мы что-то купили, но не получили нужный товар.

Как сделать чарджбэк

Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта.

Если правильно сделать чарждбэк, то шанс вернуть свои деньги становиться достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы.

Формально, сделать чарждбэк возможно в течение 540 дней с момента совершения платежа. При этом, наибольшие шансы вернуть свои деньги у тех, кто подаёт заявление как можно скорее. Чтобы компания, совершившая обман ещё работала.

Чтобы начать процедуру возврата, нужно прийти в банк, с карты которого Вы платили и написать заявление на чарджбэк. В крупных банках можно просто попросить образец такого заявления у консультанта.

Важно предоставить в банк документы, которые подтвердят, что компания реально должна Вам деньги. Понятно, что любой банк — это посредник между плательщиком и получателем. Так что, без оснований он деньги вернуть не сможет.

Подчеркну, что банк сам не имеет возможности определить, обоснованы ли Ваши претензии. Ему нужны доказательства.

Без подтверждающих документов существует большой риск, что банк просто откажет в рассмотрении дела. А, если потом Вы обратитесь повторно, то банк просто сошлется на уже имеющееся решение об отказе.

К примеру, Сбербанк в своих ответах почти всегда обращает внимание, что плательщик должен сам попытаться урегулировать вопрос возврата средств с компанией. И, только потом следует обращаться в банк. Предоставив доказательства того, что был факт обмана.

Заявление на чарджбэк

Заявление на чарджбэк оформляется достаточно просто. Фактически, необходимо лишь описать обстоятельства платежа и указать факты, подтверждающие, что получатель денег не исполнил свою часть сделки.

Отмечу, что заявление можно подавать не только в офисе, но и через интернет. То же самый Сбербанк, как и многие другие банки, принимает заявления онлайн в разделе обратной связи на своем сайте.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?Заявление на чарджбэк можно подавать в офисе банка картой которого Вы совершали платёж

В заявлении на чарджбэк очень важно указать причину, по которой Вы требуете возврата денег. Какие могут быть причины:

  1. Товар или услуга не соответствует описанию. Например, мы покупали телевизор, а получили радиоприёмник;
  2. Неавторизованная транзакция. То есть, кто-то совершил платёж с нашей карты без нашего ведома;
  3. Услуга или товар предоставлены не в полном объёме. К примеру, мы заказывали два комплекта колёс, а пришёл лишь один;
  4. Двойное списание суммы со счета. Бывает, что платёж совершается два раза. Как правило, это следствие технической ошибки и деньги легко можно вернуть;
  5. Покупатель не получил товар или услугу. Это самая частая причина чарджбэков.

В качестве доказательств можно использовать любые подтверждающие документы, а также фото и видео-записи.

Например, если пришёл не тот товар, то можно приложить договор купли-продажи, накладные о получении и фотографии товара, которые показывают, что пришло совсем не то, на что договаривались.

Если обманул брокер или инвестиционная компания, то можно приложить договор, выписки со счетов, скриншоты личного кабинета и даже переписку с сотрудниками этой компании. Главное — убедительно доказать, что услуга не оказана как надо. Вот максимально подробный пример подобного заявления.

Поле того, как Вы оформите заявление на чарджбэк, банк его зарегистрирует и направит на экспертизу в Visa и Mastercard. И, далее, если никаких технических ошибок нет, на опровержение обвинений и обоснование своей позиции, ответчику предоставляется тридцать дней.

Если подтверждается Ваша позиция, то деньги возвращаются на карту в полном объёме.

Чарджбэк Visa

Международная платёжная система Visa очень популярна в России, Украине и других европейских странах. Больше всего банковских карт выпускается именно с чипом «Visa». Соответственно, больше всего платежей, а значит и чарджбэков совершается по картам Visa.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 180 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Visa имеется на сайте платёжной системы. Однако, доступна только английская версию документа.

Чарджбэк Мастеркард

Карты Mastercard на сегодняшний день также имеют высокую популярность. Чаще всего, такие карты выпускаются для студентов и работников бюджетных учреждений. Многие электронные платёжные системы также работают с Мастеркард. Например, Яндекс.Деньги предлагают своим клиентам карты этого типа.

Кроме того, весьма распространены карты Maestro. На самом деле, эти карты также относятся к Мастеркард.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 120 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Мастеркард доступен на сайте платёжной системы. Правда, я нашёл лишь английскую версию документа.

Чарджбэк Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк России. На самом деле, даже не просто крупнейший банк, но, с недавних пор и крупнейшая компания, которая оценивается дороже чем «Газпром» или «Роснефть».

Подавляющее большинство карт в нашей стране выпущено Сбербанком. Поэтому, и большинство заявлений на чарджбэк подаётся в Сбербанк.

Как подать заявление на чарджбэк в Сбербанк? На этот счёт есть официальный комментарий банка:

Необходимо подать в подразделение банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения.

Заявление о спорной транзакции можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России; в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания.

Если оспаривается операция, совершенная в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.

Бланк заявления Вы можете скачать вот по этой ссылке с блога или в разделе «служба помощи» с сайта Сбербанка.

Важной особенностью чарджбэка в Сбербанк является укороченный срок принятия заявлений. Есть множество свидетельств тому, что Сбербанк реально принимает заявления на чарджбэк лишь в первые 60 дней с момента платежа.

Если обратиться позже — то заявление может и примут, но рассматривать в банке его не факт, что будут. А значит, и в платёжную систему оно даже не попадёт. Пожалуйста, учитывайте этот момент.

Чарджбэк: как вернуть деньги с брокера

К сожалению, сейчас очень много недобросовестных брокерских компаний. Нередко случается так, что они не выполняют свои обязательства перед клиентами и хитрят. Чарджбэк поможет вернуть деньги со счетов нечистого на руку брокера.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?Некоторые брокеры пытаются присвоить наши деньги. Если мы инвестировали с карты Visa или Mastercard — деньги можно вернуть через чарджбэк

Если произошла такая ситуация, что брокер без Вашего согласия начинает проводить какие-то операции или просто не возвращают деньги, то очень важно сразу действовать. Ведь шансы на чарджбэк тем выше, чем быстрее мы подаём заявление.

Сотрудники мошеннических компаний это прекрасно понимают и, поэтому, стремятся как можно дольше удержать нас от обращений за возвратом платежа.

В случае возникновения спорной ситуации рекомендую не вступать в длительные переговоры, а просто сразу же обозначить им план своих действий. «Не вернёте деньги до 3-го — подам заявление в банк на чарджбэк и заявление о мошенничестве в полицию». Часто, такой решительной позиции уже достаточно чтобы компания сама всё вернула без лишнего шума.

Кроме того, следует держать в тайне от брокера свои намерения вернуть денежные средства. Ведь, поняв, что деньги Вы больше не принесёте, брокер быстро «сольет» Ваш депозит и предоставит в банк сведения о нулевом балансе. А также, сделки, которые Вы якобы сами совершали.

Если не помогло — значит спокойно идём в банк и пишем заявление. В качестве причины обращения указываем, что компания не предоставляет нам брокерские услуги, злоупотребляет своими полномочиями и не даёт вывести деньги.

В заявлении на чарджбэк желательно учесть все нюансы клиентского соглашения. Важно прочитать клиентское соглашение и четко понять, какую именно услугу по договору брокер обязался оказать.

К заявлению на чарджбэк прилагаем:

  • копию договора об оказания услуг (зачастую его можно скопировать прямо на сайте брокерской компании);
  • выписку с Вашего карточного счёта, где виден Ваш платёж компании и отсутствие платежей от неё;
  • скриншоты из личного кабинета, подтверждающие неправомочность действий компании (например, если какие-то сделки открывались без Вашего ведома или компания долго не выводит средства, нарушая свои обязательства по договору);
  • претензию, направленную брокеру, со скриншотом, подтверждающим факт ее отправки;
  • уведомление об одностороннем расторжении договора с брокерской компанией со скриншотом, подтверждающим факт отправки данного уведомления.

Дополнительно можно приложить переписку с брокером, если она подтверждает, что нас пытаются обмануть.

Отзывы про чарджбэк

Самый частый вопрос, который я слышу про чарджбэк — про шансы на возврат. Высока ли вероятность вернуть деньги через чарджбэк, стоит ли тратить на это время?

На самом деле, реальные шансы есть. Примерно в половине всех случаев удаётся вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и правильно. В подтверждение своих слов привожу отзывы про чарджбэк.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)? Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)? Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)? Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Да, друзья, отмечу ещё один важный момент. Сегодня в интернете работает несколько компаний, которые предлагают за вознаграждение собрать все необходимые документы и за Вас подать заявку на чарджбэк. Есть среди них как добросовестные компании, так и настоящие мошенники.

Поэтому, я рекомендую либо обращаться за возвратом самостоятельно. Либо, если решили прибегнуть к помощи профессионалов, то старайтесь договориться с ними на оплату по факту возврата денег. И, ни в коем случае не платите вперёд. Мало ли что.

Читайте также:  Заявление о выплате задолженности по зарплате (образец письма)

С другой стороны, я могу понять, что ни одна и специализирующие на чарджбэке компании. Ведь, силы и время затрачивают они, а решение о возврате принимает банк-эквайер. Поэтому многие такие компании в договоре четко прописывают сумму фиксированной платы и процент комиссии по факту возврата.

В сети можно встретить много предложений о работе по возврату средств «без предоплаты», при этом у людей взимается плата за «экспертизу», «комиссии» и «налоги» за вывод средств. Так же многие люди, обратившиеся за такой «помощью» замечают, что после этого им звонит большое количество непонятных людей. И просто начинает навязчиво предлогать свои услуги. То есть, в этом деле много аферистов.

Чтобы не попасть на них, могу порекомендовать одну из проверенных компаний, занимающихся чарджбеком.

Вот, наверное и всё, что я хотел Вам рассказать про чарджбэк. Ещё раз отмечу, что этот механизм работает и действительно позволяет вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и корректно. И, идти до победного конца! Составить заявление на чарджбэк

Буду благодарен Вашим вопросам/мнению о том, что такое чарджбэк в комментариях.

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Источник: https://kinvestor.ru/chargeback/

Чарджбек (Chargeback) по банковской карте на личном опыте или как вернуть деньги от мошенников

Наверное, многие знают, что в сети орудуют и брокеры-мошенники. А известно ли вам, что даже в случае обмана возможен возврат ваших денег? Несколько раз мне приходилось помогать своим трейдерам, возвращать деньги от черных брокеров.

На моём опыте вы узнаете, с чем вам придется столкнуться и как вы можете вернуть деньги по чарджбеку. В этой статье я хочу рассказать про эту функцию более подробно и только для читателей своего сайта: что она собой представляет, когда ей можно воспользоваться и работает ли она на самом деле.

Даже если вы думаете, что с вами это никогда не случиться, я советую вам дочитать эту статью до конца. Вы всегда сможете применить Chargeback для решения вопросов не только с брокерами, но и с продавцами в интернете.

Как осуществляется процедура по возврату денег и где взять образец для написания заявления в ваш банк, вы прочитаете в этой статье.

Что представляет собой чарджбек?

Хочу сразу предупредить о том, что функция, про которую я вам расскажу, доступна при работе только с картами MasterCard и Visa. Для электронных платежных систем она недоступна. Если возникают какие-либо проблемы, в этом случае вам нужно будет обратиться в техподдержку вашей ЭПС. Вот почему я рекомендую делать переводы только с карты MasterCard и Visa.

Чарджбек – это функция возврата денег на карту покупателя. К примеру, вы заказали товар в интернет-магазине и выполнили оплату за него, однако он не был доставлен или вы получили не то, что ожидали. В этом случае платеж может быть отозван путем обращения в банк.

Самое главное условие – необходимо представить доказательства того, что продавец поступил нечестно и не выполнил свои обязательства перед вами.

А теперь вернемся к бинарным опционам. Здесь продавцами выступают брокеры, а покупателями — трейдеры. Если вы доказываете факт обмана со стороны брокера, вам доступна функция Chargeback в вашем банке. Но только в том случае, если депозит был внесен при помощи банковской карты.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Такая заявка, которую вы оставите в банке, будет обязательно рассмотрена. Почему банк ее не проигнорирует? Дело в том, что платежные системы MasterCard и Visa сотрудничают с банками на определенных условиях. При подписании договора сотрудничества банк обязуется соблюдать эти условия, либо возможность выпуска карт ему предоставлена не будет.

Кроме этого, ваш банк не тратит свои деньги на возмещение ущерба. Он направит запрос в банк, который производит расчеты по банковским картам, в результате которого средства будут изъяты со счета брокера и направлены трейдеру. Согласия со стороны компании-брокера при этом не требуется.

Поскольку ваш банк не тратит свои деньги, эта процедура будет проведена охотнее.

Единственная проблема, которую вы ему создадите, связана с тратой времени на вас. Поскольку не каждый хочет усложнять себе жизнь, некоторые банки могут не слишком охотно браться за дело. Но закон на вашей стороне, поэтому вам нужно лишь проявить немного упорства.

Вам также стоит знать о том, что чарджбек оформляется бесплатно. Никаких лишних затрат для вас. Но иногда лучше заплатить, но только не банку. Я вам еще расскажу об этом подробнее чуть позже.

Ну и последнее, о чем я хотела рассказать, прежде чем вы обратитесь к следующему заголовку, касается периода, на протяжении которого можно воспользоваться функцией чарджбек. Он составляет не более 540 дней с даты перевода средств.

Но по факту для держателей карт MasterCard этот период равен 180 дней, а Visa – 120 дней. В некоторых банках запросы клиентов будут проигнорированы, если они обратились спустя 2 месяца. Такие действия являются незаконными, но у вас мало шансов решить спор в свою пользу.

Поэтому лучше обращаться в банк как можно скорее.

Между прочим, именно поэтому большинство мошенников не прекращают общение с вами и продолжают «кормить» обещаниями, что они вернут ваши деньги. Так они лишь оттягивают время.

Как оформить чарджбек на бинарных опционах?

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Я вам рассказала, что представляет собой данная функция, а теперь давайте выясним, каким способом можно вернуть свои средства со счета компании-мошенника.

Первый шаг – соберите доказательства. В банке вас никто даже слушать не будет, если вы придете и скажете, что некоторая компания является мошенником и вы хотите вернуть свои деньги. Обязательно нужно предоставить доказательства, но как это сделать? Делайте снимки экрана (скриншоты) переписки с техподдержкой и личного кабинета.

Не поленитесь сделать побольше снимков, не раздумывайте над тем, что может понадобиться, а что – нет. Если что, лишнее всегда можно удалить. Не затягивайте со сбором доказательств, потому что доступ к вашему акаунту может быть заблокирован мошенником.

Сделайте скриншоты писем, которые вам приходили на e-mail от брокера, наделайте скринов с вашего торгового кабинета с историей торгов и конечно terms and conditions (услопия и правила) если такие имеются на сайте мошенника.

Второй шаг – слегка припугните недобросовестного брокера. Вначале просто поговорите с ним, скажите, что можете воспользоваться функцией чарджбек. Сообщите о наличии доказательств обмана с его стороны и даже продемонстрируйте их.

Это советуют делать, но лично я не знаю ни одного случая, когда брокер мошенник добровольно вернул деньги доверчивому инвестору. Также советуют припугнуть мошенников штрафными санкциями со стороны платежной системы. В любом случае следует попробовать этот вариант, но помните что, процедура возврата денег, зачастую занимает несколько месяцев.

Почти в 100% случаев вам будут звонить на оставленный при регистрации телефон и доказывать, что вы не правы. Рекомендую ответить на телефонный звонок и сообщить, что вы будете вести диалог только по e-mail. Это позволит сделать вам скрины для банка, в доказательство того, что вы пытались урегулировать проблему самостоятельно.

Когда брокер проигнорировал вашу просьбу вернуть деньги, сделайте скрины переписки с брокером и выполните следующий шаг.

Третий шаг – обратитесь в банк. Требуется личный визит в отделение организации, поскольку общение с менеджером банка по телефону или переписка по почте результата не принесут.

В банке вам нужно составить заявление на бланке (Образец заявления на чарджбек ищите ниже). В некоторых случаях просят дополнительно изложить информацию в свободной форме. Не забудьте взять копию вашего заявления, которую заверил сотрудник банка. Она пригодится, если оригинал «затеряется». Если вам откажут в удовлетворении требований, попросите объяснить причину.

Дайте понять сотрудникам банка, что вы хорошо разбираетесь в данном вопросе и настроены, бороться до конца. Если у вас есть неоспоримые доказательства мошеннической деятельности брокера, чарджбек на бинарных опционах будет успешным.

В банке напишите заявление на chargeback на бланке вашего банка, к заявлению прикрепите скрины с вашей почтовой переписки с брокером, доказательства обмана брокера (скрины сделок или другое), и условия и правила, если такие имеются на сайте брокера. Не исключено, что этот список может отличаться в зависимости от банка.

Я знаю и более простой способ, но вам придется немного потратиться.

В каком случае лучше заплатить и кому?

Я уже говорила ранее, что банку вам платить не придется. Но есть вариант заплатить немного денег, чтобы за вас собрали необходимые доказательства и написали заявление для возврата.

В сети есть специалисты, профессиональная деятельность которых состоит в возврате средств. Они берут практически всю работу на себя. Оплата за их услуги может сильно отличаться в зависимости от специалиста, но в среднем составляет от 2500 до 4000 рублей.

Порекомендовать какого-либо специалиста в сети я вам не могу, по той причине, что никогда к ним не обращалась и не могу быть уверенной на 100% в их профессионализме.

Но вы должны знать, что в этой сфере также встречаются аферисты, а вероятность возврата средств при работе с профессионалом не выше, поэтому полной гарантии дать не сможет никто.

Если вы не имеете опыта выполнения подобных операций или просто не хотите в этом разобраться, воспользуйтесь платным вариантом чарджбека на бинарных опционах. В любом случае выбор остается за вами.

В каких банках вероятность чарджбека выше?

Когда я помогала своим трейдерам, то изучила много информации по возврату денег и chargeback отзывы банков. Мне теперь известно, что далеко не все из них охотно возьмутся за выполнение возврата денег, а с некоторыми могут возникнуть дополнительные проблемы.

У некоторых небольших банков нет собственных карт. Они оформляют для своих клиентов карты других организаций. Если у вас именно такой банк, могут возникнуть дополнительные трудности.

Некоторые даже крупные банки отказываются рассматривать заявки на чарджбек с бинарных опционов. Например, к таким относится Тинькофф.

Посмотрите на скриншот:

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Эту таблицу я позаимствовала у компании, которая специализируется на возврате средств. На основании ее данных вам будет проще ориентироваться, с какими банками будет проще работать.

Но не забывайте, что даже несмотря на нежелание организации рассматривать заявку, ей придется выполнить свои обязательства перед вами. Вы всегда можете обратиться в Центральный банк, организацию по защите прав потребителей или суд.

Читайте также:  Управляющая компания не хочет делать перерасчет

Только задумайтесь перед этим о целесообразности таких действий.

Как поступить в случае отказа со стороны банка?

Не расстраивайтесь, если в банке не захотели рассмотреть вашу заявку с первого раза. С первого раза редко удается достучаться к банку, но это вовсе не значит, что у вас ничего не выйдет.

Вы должны получить разъяснения, по какой причине вы получили отказ от чарджбека на бинарных опционах. Быть может, ваше заявление составлено неправильно. Тогда просто исправьте ошибки и направьте его снова.

Существует высокая вероятность того, что вам удастся вернуть свои деньги. Во всяком случае она выше, чем при попытке уговорить брокера-мошенника.

Два моих трейдера, которым я помогала с чарджбеком, вернули все свои деньги. С момента написания заявления в банке, до возврата денег на их карты, в среднем ушло чуть больше месяца. Вернули суммы в 2000 долларов и 90000 рублей. Потраченные усилия, оказались не напрасными.Образец текста для написания заявления по чарджбеку:

Заявление на спорную транзакцию

По карте № 3806 8700 1452 7982 Ivan Ivanov

Источник: https://BinarOption.com/stati/442-chardzhbek-chargeback-po-bankovskoj-karte-na-lichnom-opyte

Самостоятельная подготовка документов на процедуру Чарджбек

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Как вернуть свои деньги, снятые с карты?

К сожалению, интернет сейчас – не только средство общения и поиска информации, но и опасная среда, в которой находятся мошенники. Да и в оффлайне вы можете натолкнуться на недобросовестного продавца или преступника, который захочет воспользоваться вашей банковской картой.

Мало кто знает, но деньги, которые вы потратили зря (оплатили услугу или товар, но не получили ничего), можно вернуть. Но возврат будет сделан только в том случае, если вы докажете, что продавец – мошенник. Если же службой безопасности банка будет установлено, что вы получили товар или услугу надлежащего качества, с вас самих спишут штраф.

Самостоятельная подготовка документов

Процедура chargeback (чарджбек) – возврат денег за услугу или товар, или возвращение денежных средств, которые были списаны в результате действий мошенников. Эта процедура была внедрена системами MasterCard и VISA.

Следовательно, вы можете вернуть свои деньги, если они были списаны с карты, которая взаимодействует с ними.

Чарджбек в Сбербанке наиболее распространен среди случаев возврата денег в других аналогичных финансовых учреждениях.

Возврат денег на карту – длительная процедура, но для ее прохождения вам не потребуется собирать множество документов.

Единственная необходимая бумага – ваше заявление, в котором в свободной форме вы должны указать, почему вы считаете списание денежных средств неправомерным, и обязательно – дату и номер транкзации.

В качестве дополнительных материалов к заявлению можно прикрепить скриншоты переписки с продавцом (или компанией, оказывающей какую-либо услугу) и любые другие доказательства вашей правоты.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

В каких случаях оформляется возврат?

Помните: возврат денег будет осуществлен только в том случае, если вы докажете банковской организации, что списание денежных средств с карты было незаконным. Процедура чарджбек проводится, если:

  • товар, который был оплачен вами, не был доставлен или не соответствует заявленным характеристикам. При этом продавец должен не иметь документов, которые подтверждают обратное;
  • денежные средства переведены два раза из-за технического сбоя;
  • сумма платежа произвольно увеличилась в результате неполадок системы или вследствие действий продавца;
  • вашей картой завладели мошенники, и средства переводились без вашего согласия (будут нужны доказательства);
  • вы получили некачественный товар и хотите его вернуть, соблюдая все правила возврата, но продавец все равно отказывается платить и принимать обратно товар;
  • есть любые основания признать перевод, в котором применялась ваша карта, мошенническим.

В процедуре должны присутствовать несколько сторон: банк-эмитент (организация, которая выпустила карту, принадлежащую вам), банк-эквайер (организация, обслуживающая получателя), система, через которую был проведен платеж, а также вы и получатель средств.

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Этапы возврата денег

Chargeback проходит в несколько этапов:

  1. Вы обращаетесь в близлежащий офис банка, который выпустил вашу карту, принеся с собой письменное заявление (в котором должна содержаться дата транкзации и ее номер, а также кодировка причины возврата) и документы, подтверждающие необходимость возврата денег. Учтите: некоторые банковские организации устанавливают самостоятельные сроки чарджбека: так, в Сбербанке нельзя подать заявление позднее, чем через 60 дней после перевода. Хотя в самой системе VISA заявления принимаются в течение 180 дней, в системе MasterCard – 120 дней.
  2. Вас направляют к ответственному специалисту, вместе с которым вы регистрируете заявление и обязательно забираете его копию, на которой должны быть указаны дата его принятия и регистрационный номер. Если банк отказывает в принятии заявления (что, кстати, запрещено законом), можно отправить все документы в головной офис организации заказным письмом (обязательна опись содержимого).
  3. Ваше заявление рассматривается самим банком. Если оно не вызывает никаких нареканий, а кодировки соответствуют условиям ПС (платежной системы), организация передает пакет документов для экспертизы в МПС.
  4. МПС (международная платежная система) начинает процедуру чарджбека и передает сведения банку-эквайеру.
  5. Банк-эквайер связывается с получателем средств. Ответчик может доказать безосновательность ваших претензий в течение 30 дней. Если документы, подтверждающие законность перевода, не были направлены в банк в отведенный срок (или они не удовлетворяют банк-эмитент), информация поступает в МПС.
  6. МПС отдает распоряжение удовлетворить чарджбек, после чего деньги возвращаются на ваш счет.

Если банк, выпустивший вашу карту, отказывает вам в чарджбеке, вы можете попытаться заставить его пересмотреть свое решение.

Если ваши доводы показались сотрудникам организации неубедительными, можно просто переписать заявление и предоставить еще больше документов, подтверждающих факт мошенничества.

Если же в официальном ответе банка присутствует банальная отписка, вы можете подать жалобу в Центральный банк или главный офис организации.

Возврат денег на карту с каждым днем становится все популярнее – процедурой чарджбек люди наказывают недобросовестных продавцов, мошеннические компании и других аферистов.

Источник: https://chargeback.pro/informatsiya/samostoyatelnaya-podgotovka-dokumentov-na-protseduru-chardzhbek

Брокер слил счет как вернуть деньги по чарджбек

К сожалению, сегодня появилось большое количество брокеров — мошенников. Они выманивают у людей деньги, обещая золотые горы, а по итогу просто сливают счет. Большинство переводов осуществляются через платежные системы Visa или MasterCard. Многие обманутые клиенты не знают, что вернуть вложенные средства возможно, хотя и достаточно сложно.

Вернуть деньги по чарджбек

Одной возможностей возврата вложенных средств является процедура chargeback (возвратный платеж). Эта процедура отмены транзакции и возврата платежа, в соответствии с правилами международной платежной системы (МПС).

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Услуга возврата денег по чарджбек осуществляется бесплатно для клиентов Виза и MasterCard. Процедура чарджбек, если брокер слил счет, осуществляется на основании соответствующего заявления. Его необходимо подать в сроки, не превышающие установленные платежной системой:

  1. Для клиентов Visa предоставляется 180 дней со дня осуществления денежного перевода
  2. MasterCard предоставляет своим клиентам 120 дней на оспаривание перевода

Платежные системы упорядочили и каталогизировали возможные претензии. В случае мошеннических операций брокера в заявлении будет указан код операции «услуга не оказана». Для Visa этот код под номером 2430, для MasterCard – 4855.

Так же необходимо понимать, что посредством chargeback можно вернуть только средства, которые были переведены на счет брокера. Все заработанные или бонусные деньги возврату не подлежат.

Банк — эмитент производит рассмотрение заявления и должен предоставить клиенту ответ в соответствии установленных сроков. Возврат финансов происходит за счет списания денежных средств со счета брокера. После этого деньги возвращаются на счет заявителя.

Условия возврата денег по чарджбек

Следует понимать, что процедура чарджбек, если брокер слил счет, достаточно сложный процесс. Для того, что бы банк — эмитент принял решение в пользу клиента необходимо представить доказательства, подтверждающие мошеннические действия брокера. К таким доказательствам можно отнести:

  • Договор на оказание услуг (может быть в электронном варианте с припиской, что он вступает в силу после внесения депозита)
  • Выписка из банка о всех транзакциях, связанных с брокером
  • На официальном сайте брокера берется информация о правилах работы брокера с клиентами
  • Переписка с мошенником – брокером
  • Скриншоты или видеозаписи действий брокера
  • Записанные телефонные разговоры

Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Все доказательства необходимо зарегистрировать

Процедура chargeback производится в следующем порядке:

  • Клиент подает в банк-эмитент заявление для оформления процедуры chargeback. Заявление пишется в свободной форме, однако многие банки для этого имеют готовые бланки. В заявлении необходимо указать суть претензии, номер транзакции, ее дату и сумму. Так же к заявлению необходимо приложить все имеющиеся доказательства мошеннических операций брокера.
  • Банк — эмитент производит рассмотрение заявления. В результате банк эмитент либо отказывает в оспаривании транзакции, либо передает требования о возврате банку — эквайеру. Передача производится через международную платежную систему.
  • В соответствии с условиями возврата денег по chargeback МПС производит свое расследование. Если оспаривание признается обоснованным, МПС передает претензию в банк — эквайер.
  • Банк — эквайер в свою очередь рассматривает претензию, или направляет ее непосредственно получателю денежных средств (брокеру в нашем случае). Когда банк – эквайер не реагирует на претензию, банк — эмитент направляет ему повторный запрос на chargeback. Так начинается процедура арбитража, в которой решение принимает МСП.
  • После получения претензии брокер должен представить доказательства чистоты проведенных операций. В противном случае необходимая сумма будет подвержена безакцептному списанию и переведена на счет пострадавшего. Кроме того, на брокера будут наложены штрафные санкции.

В какие сроки можно вернуть деньги по чарджбек

Процедура оспаривания транзакции является длительной. Изначально, для подачи заявления на оспаривание транзакции предоставляется от 120 до 180 дней (для клиентов Виза или MasterCard). Отсчет начинается со следующего после перевода дня.

Знать точно, в какие сроки можно вернуть деньги по chargeback невозможно. Эта процедура может затянуться более чем на несколько месяцев.

После того, как получателю денежных средств было направлено заявление на возврат финансового перевода, брокер обязан представить доказательства невиновности и легальности всех произведенных операций. Для этого у брокера есть 45 дней.

Далее претензию рассматривает платежная система. Ее представители сопоставляют все имеющиеся доказательства от обеих сторон. Данное разбирательство производится в течение 30 дней. По истечению этого срока платежная система выносит решение касательно возврата денежных средств.

В случае положительного для клиента ответа, деньги возвращаются на банковский счет. Если же решение МПС принято в пользу брокера, инициатор chargeback получит письменное уведомление об отказе с указанием причины.

При любом исходе ситуации обе стороны конфликта имеют право на обжалование решения. Заявление на апелляцию необходимо подать в срок не позднее 60 дней с момента получения ответа.

  • Важно! По всем вопросам если обманул брокер и вернуть деньги по чарджбек, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-63.
  • Юристы по финансовым вопросам и работы брокеров, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
Читайте также:  Получение пособия на ребенка, если отец не платит алименты

брокер слил счет как вернуть деньги по чарджбек вернуть деньги по чарджбек условия возврата денег по чарджбек в какие сроки можно вернуть деньги по чарджбек

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/broker-slil-schet-kak-vernut-dengi-po-chardzhbek/

Что такое чарджбэк? Как оспорить операцию по карте и вернуть свои деньги?

Банковская карта является не только удобным платёжным инструментом по сравнению с наличными деньгами.

Этот высокотехнологичный банковский продукт позволяет защитить держателя карты от возможных технических проблем, невыполнения обязательств со стороны продавца или мошенничества за счёт чарджбэка – процедуры оспаривания и возврата платежа, правила которой четко определены операторами международных платежных систем Visa и MasterCard.

Если у держателя карты возникла спорная ситуация, то он имеет возможность инициировать процедуру возврата той операции, с которой он несогласен. В статье мы расскажем, что такое чарджбэк, как он поможет при возникновении спорной операции защитить свои права и вернуть свои кровные, и всегда ли это возможно?

Чарджбэк. Что это такое?

Чарджбэк (в переводе с английского «сhargeback» – возврат платежа или возвратный платёж) – это процедура оспаривания (опротестования) платежа у банка-эквайера (получателя платежа) в целях его возврата на карточный счёт клиента.

Инициатором такой процедуры обычно является «пострадавший» держатель карточки, но запустить её может исключительно банк-эмитент (выпустивший карту) в соответствии со строго регламентированной процедурой, правила которой устанавливаются международной платёжной системой (далее – МПС), речь идёт о Visa и MasterCard. Возвратный платеж возможен, только если вы расплатились по карте упомянутых платёжных систем и причина возврата удовлетворяет определённому ряду критериев. Он является внутренней процедурой между банками-участниками платежной системы, в которой её оператор выполняет функции арбитра (судьи).

Банк-эмитент в соответствии с правилами чарджбэка обязан принять заявление на возврат средств по спорной операции от пострадавшего клиента, в противном случае он нарушает правила платёжной системы (все банки-участники МПС должны их соблюдать в обязательном порядке), что чревато наказанием в виде предупреждений и штрафов со стороны МПС.

В любом случае банки в соответствии со статьей 9 (Порядок использования электронных средств платежа) федерального закона РФ от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” обязаны:

  • рассмотреть заявление клиента и предоставить ему возможность получить информацию о результатах рассмотрения заявления в срок не более 30 дней (п.8) – то есть заявление на chargeback у клиента должны принять по закону;
  • возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения соответствующего уведомления от клиента (п.12). Клиент должен уведомить банк, правда, не позднее чем на следующий день после того, как был проинформирован о спорной операции (п.11)– это не совсем относится к теме статьи, но показывает что не только на уровне МПС, но и на законодательном уровне клиент защищён от мошеннических транзакций (другой вопрос – как реализуется такая защита?).

У чарджбэка есть ограниченные временные рамки, в течение которых клиент может подать жалобу в банк-эквайер, и последний начнёт (если сочтёт это нужным) начало процедуры возврата (подробности далее).

В среднем надо ориентироваться на 120 дней со дня покупки товара или услуги. Далее мы будем приводить сроки на примере руководства по возврату средств от Master Card (в подобном документе от Visa они не уточняются).

Кстати, объём этого руководства составляет 418 страниц текста на английском языке.

Максимальное время подачи заявления зависит от причины для возврата и в ряде случаев от суммы товара/услуги.

Например, если товар/услуга некачественные, или не соответствуют описанию производителя, то максимальное время опротестования платежа по товару/услуге достигает 120 дней (со дня расчёта, поставки или отказа).

А если услуга перестала оказываться, то не более 120 дней должно пройти со дня прерывания услуги и не более 540 дней со дня транзакции (покупки).

Основания для возврата платежа

Вот несколько примеров спорных операций, которые могут стать основанием для запуска чарджбэка:

Мошенничество с банковской картой. В этом случае списание средств со счёта происходит без согласия держателя, как правило, из-за компрометации карты. Основные виды мошенничества смотрите здесь.

Ошибки в обработке платежа.

Это может быть техническими ошибками как на стороне торговой точки во время эквайринга – получения и первичной обработки платежа (сбой в POS-терминале), так и на стороне банка-эквайера, эмитента или МПС, а также случайными (возможно, умышленными) ошибками в результате действий кассира или продавца (человеческий фактор). Типичный тому пример – двойное списание. Другой пример – списание суммы большей, чем стоимость товара/услуги.

Проблемы могут возникнуть и между эквайером и эмитентом (внутренняя «кухня» банков). Например, оплата покупки прошла без авторизации платежа у эмитента (неавторизованный платёж, т.е.

без одобрения), а эквайер тем не менее прислал эмитенту финансовое подтверждение совершенной операции (клиринг). Подобная же ситуация, когда клиринг по конкретной операции выше её суммы при начальной авторизации.

Всё это повод для инициирования процедуры возврата платежа.

Спорная ситуация между покупателем и торговой точкой. Товар или услуга оплачены полностью, но не получены покупателем, или же получены, но не соответствуют заявленным характеристикам (или услуга оказано не в полной мере). Сюда же можно отнести ситуацию, когда продавец не осуществил рефанд покупателю (не вернул деньги за возврат товара).

Когда банк отправляет требование о возвратном платеже в банк-эквайер, то он должен указать причину возврата. Каждая платежная система имеет собственную классификацию таких причин (термин «reason code» – код причины), на которую и будет ориентироваться эмитент.

Например, для повторного списания reason code для MasterCard – 4834, а для Visa – 82. Или для операции, по которой списались деньги без ведома кардхолдера (то есть имело место мошенничество, фрод), reason code для MasterCard – 4863, а для Visa – 81.

Со всеми кодами причин можно ознакомиться в правилах процедуры каждой МПС.

Процедура осуществления возвратного платежа

1. Готовим документы для обращения в банк-эмитент

Итак, первым делом собираем доказательства своей правоты. Что можно использовать в качестве доказательства? Да абсолютно все, что вы сможете предъявить:

  • распечатки операций по карте;
  • скриншот страницы с описанием товара или вашего личного кабинета;
  • любая переписка (в том числе электронная) с продавцом, из которой явно следует, что разрешить конфликт мирным путем не удалось;
  • фотографии дефектного товара;
  • видеозапись момента вскрытия посылки;
  • и все-все, что есть в вашем распоряжении, ведь иногда незначительная, казалось бы, мелочь оказывается решающей.

2. Подаём заявление в банк-эмитент в свободной форме (или на фирменном бланке банка)

Когда все возможные доказательства собраны, идите в банк, эмитировавший вашу карту. Можно, конечно, отправить заявление по факсу или заказным почтовым отправлением , но личный визит всегда надежнее.

Мало ли, какой бумажки может недоставать! Предоставить ее сразу же на месте или ждать письменного уведомления о неполном пакете документов – что быстрее? Тем более что о сроках тоже нужно помнить.

Банк-эмитент рассмотрит заявление, и либо примет его, либо откажет в опротестовании транзакции, если посчитает, что основание для возврата не удовлетворяет требованиям МПС.

После того, как заявление вами написано и принято, к делу подключается ваш банк, а вам остается только ждать. Далее события развиваются по утверждённой в МПС схеме.

3. Банк-эмитент передаёт через МПС требование банку-эквайеру. Он рассматривает суть требования и, в случае согласия с ним, делает обратный платёж на карту «пострадавшего». В противном случае требование направляется в торгово-сервисное предприятие (ТСП).

ТСП должно предоставить необходимые доказательства, что оплаченная «пострадавшим» услуга была оказана в полном объёме и в срок.

Если доказательства не будут предоставлены, то эквайер возвращает платёж, а сумма платежа в безакцептном порядке списывается со счета ТСП, причём все сопутствующие расходы (штраф за чарджбек, комиссия за транзакцию и т.д.) несет торговая точка.

4. Эквайер в случае несогласия отправляет эмитенту отказ, так называемое повторное представление (иными словами, отбивает chargeback). На это, согласно правилам МПС, даётся 45 дней. Если банк не уложится в установленный срок, то возврат платежа практически гарантирован.

5. Эмитент имеет право отправить своё требование о возврате денежных средств повторно в течение 45 дней. У пострадавшего могут появиться дополнительные доказательства своей правоты.

В этом случае в спор в качестве арбитра включается платежная система (начинается арбитраж), которая будет разруливать ситуацию в соответствии со своими правилами.

Этот процесс занимает не более 45 дней, после чего МПС принимает решение о возврате или отказывает в нём.

Любое нормальное ТСП заинтересовано в уменьшении количества подобных возвратных процедур, хотя причины для возврата могут быть разные, как технические сбои (двойное списание), так ненамеренные ошибочные действия персонала торговой точки.

Если число опротестованных транзакций превышает норму (определённый процент от общего количества транзакций), то у ТСП могут возникнуть проблемы с банком-эквайером (штраф или отказ в дальнейшем обслуживании). Дело в том, что эквайеров контролируют платёжные системы, которые могут наказать штрафом за слишком большое количество чарджбеков.

Ведь это говорит о том, что банки оказывают услуги эквайринга торговым точкам с сомнительной репутацией.

Именно поэтому ТСП лучше согласиться на рефанд, когда деньги возвращаются продавцом по собственной инициативе, если он не может выполнить условия сделки. В этом случае в споре участвуют только стороны сделки, без привлечения банков и платежной системы.

Причины отказа в chargeback. Что делать?

Отказ в опротестовании платежа может быть обусловлен несколькими причинами. Могло быть упущено время, в течение которого возможно инициирование процедуры, или у пострадавшего не хватает доказательств для формирования требования к возврату платежа.

Часто банки просто не хотят связываться с подобными проблемами (не хватает знаний у сотрудников на местах или они некомпетентны решать подобные вопросы?). В любом случае ваше заявление у вас обязаны принять, о чём мы говорили выше.

В противном случае составляйте жалобу на неправомерное действие сотрудников (в банк, в ЦБ, оператору МПС, на известных сайтах банковской тематики) – так дело пойдёт быстрее.

Не стоит ограничиваться единственной попыткой. Пробуйте обратиться к руководству отделения, или посетите центральный офис банка. Ваша основная задача – добиться, чтобы ваше заявление было принято и «пущено в ход», а дальше остаётся только ожидать результатов.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-chardzhbek-kak-osporit-operatsiyu-po-karte-i-vernut-svoi-dengi.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector